近年來，為了保護自身資金安全，加大欠款的回收率，各家銀行逐漸增強了對信用卡的風險管控。不少持卡人紛紛被銀行降額封卡，對此大家也感覺十分不解，為什麼自己無端會被風控盯上呢？銀行又是怎麼判斷使用者的違規套現行為呢？今天我們就一起來聊一聊~

我們都知道信用卡有取現功能，大家可以根據自己的需求將信用卡內的授信額度取出使用，不過信用卡取現需要使用者支付一定的利息和手續費。於是一部分人為了逃避支付更多費用，便想用各種不正當手段，將信用卡授信額度套出來，這樣做嚴重損害了銀行利益，所以是堅決不被允許的。一般情況下，銀行判斷使用者是否有套現行為主要依據這幾個方面：

1、刷卡時間異常

我國大部分商鋪的正常營業時間一般在早9點到晚8點，大家在這個時間段刷卡是沒有問題的，但是如果你頻繁的在這個正常時間段外刷卡，不管消費是否真實，都會被銀行懷疑有套現風險。如果你因此被銀行降額封卡，也可以攜帶相關證明，說明原因，申請恢復原有狀態。

2、刷卡地點異常

一般情況下，持卡人的刷卡範圍大多限定的自己的生活範圍之內，消費場景較為多元化，如果持卡人在同一時間內跨地區刷卡，顯然是不正常的，為了防止使用者違規套現，也為了避免使用者信用卡被盜刷，造成更加嚴重的損失，銀行即會對使用者進行風控，並凍結其信用卡。

3、刷卡金額異常

不用的商戶，也會存在不同的消費區間。小吃店裡消費較低、高檔娛樂場所消費較高，如果使用者在小吃店內刷出了較高的金額，顯然是不合理的。另外，大家在刷卡時儘量避免整數、連數、重複數、有規律的數字，例如：777、1234、1122。33等等，也不要在短時間整存整取，否則很容易被銀行風控。

4、刷卡機器異常

刷卡時應避免使用費率低的封頂機、跳碼機，不要在同一家商鋪的POS機上頻繁刷卡。如若刷卡機出現異常，那麼被封的機率是非常大的，大家千萬不要因為投機取巧而因小失大。

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文章的結尾，小編提醒大家，因違規套現導致信用卡被封或者是降額只能算是最輕的處罰，情節嚴重的不僅會在徵信報告上留下不良記錄，還會因此遭遇牢獄之災。如果大家還想要繼續使用信用卡，那麼就要保證自己的用卡行為合理合規，對於任何信用卡套現、逾期都要堅決說不！

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