根據近1年的汽車銷量排行榜，轎車分類下銷售前5的車型清一色A級車，落地價格大多是在10-14萬元，也是很多中國普通家庭首次購車的心理價位。

條件稍好的，則可能會選到了20萬元價位的B級車。

很多人在決心買車後，很快就得面臨一個問題：錢夠的情況下，是全款還是貸款？

一、為什麼4S無一例外推薦分期？

如果從汽車銷售角度說，毫無懸念肯定是推薦辦理汽車分期。

他們的話術通常是：

1、好比是買房，現在沒幾個人有能力全款買房。即便有，也多半會選擇貸款。同樣汽車也是個幾十萬的大件，現在大部分車主也都是選擇分期（從眾心理）；

2、分期買車，只需要幾萬首付就能把車開走了，這樣您的購車壓力瞬間少了；

3、剩下的車款做免息車貸，因為沒有利息，本金攤在未來的時間慢慢還，壓力也不大；

4、如果您選擇分期，車款還有一定的優惠，同時我還能給您再申請點禮品；全款的話，優惠力度不大。

這麼一番“糖衣炮彈”，大多數買家都已經對分期買車動心了。

但你得知道銷售如此話術的原因：

這幾年每次去4S店保養車子時，我就會趁著空閒去銷售廳轉轉，最大的感受是這兩年車市完全是買方市場。車價上可降價的幅度很大，動輒就是優惠幾萬元，這也導致許多4S店的整車利潤不高。

有的4S店甚至還有“賣出一臺全款車，銷售倒貼200元”的段子。

二、免息車貸真的免息麼？

市面上的免息車貸，並非真的不要利息。4S通常會收取一筆費用，名稱五花八門，比如貸款服務費、手續費，續約保證金。

你可能聽說，通常是按照貸款金額*3-5%收取。真實情況是這就是一錘子買賣，具體金額全看雙方溝通。因為屬於不正規收費，所以並不會開票，也就沒有所謂收費標準。

換言之，

光靠賣車賺差價賺不到錢。4S利潤大多來自售前金融，售後維修。這也是銷售會力薦分期購買、送保養送油卡的原因。

三、分期、全款分別適合什麼人？

那麼銷售就是想多賺提成，是麼？也不盡然。淮南為橘，淮北為枳，同一件事情對於不同的人，效果可能截然不同。

1、

對於工薪上班族，個人覺得能全款就全款。

車貸本金還沒開始還，利息錢（手續費）就已經付出去了。先息後本3-5%的費率看似不高，但對穩定收入的上班族，終究是一筆額外買車成本。

2、對於個體、企業主，日常多多少少都需要資金週轉。手頭緊，唯有求助於消費貸款，要知道消費貸款的利率可比3-5%高多了。

對這些人群而言，買車辦分期、手頭留餘錢或許更合適。

四、車貸為什麼最多申請3-5年？

我一個小表弟曾天真地認為，車貸能跟房貸一樣長，這麼一算，每個月還款輕鬆無壓力。可實際情況是，汽車貸款最長不超過5年，通常是3年以內。

以我的理解是，不管是房貸還是車貸，都是抵押類貸款。貸款還清前，資產的所屬產權還不屬於購買者。

商品房自從2000年前後出現後，價格就節節上漲。對於銀行來說，抵押物價值不斷上漲，一般人也不會不還。一旦不還，銀行就有權利優先處置。

但是車子就不同，工業流水線的商品可以在幾年內保值，但絕無可能增值。可以想象下30年前的普通汽車，原價賣還有人要麼？

如果給買家10年以上的還款期，到時候車價比貸款餘額還要低，那誰還願意繼續還款？大不了你銀行收回車子就行了。可拍賣也同樣賣不到幾個錢，這樣壞賬也就不可避免了。

五、最後問自己一個問題

確定車一定要買，車貸分期也是可行的。個人只認可2年以內免息車貸，高於這個期限的車貸大多存在利息，比如3年3-5%換算下來實際利率應該有7%以上，還不如全款。

不過

倘若全款資金有壓力，相比衡量付款方式的優劣，我更覺得應該想一想，這輛車是不是真的需要？

買車純粹是一個消費行為，車子買回來也是要持續性花錢的。開車上路要加油，即便不上路，該買的保險，該做的保養一樣都不會少花。

買車時捉襟見肘，要分期才勉強買得起。未來用車時將會面臨更多不必要煩惱，更何況這還沒算新增的車貸月供壓力。

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文章來源：隨手記社群

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