股份制商業銀行，在國內銀行業內佔有一席之地，其規模、資產、客戶人口數量等多方面基本僅次於國有大行，在整個行業內屬於中流砥柱，影響力和知名度頗高，比如中信、招商、華夏、浦發等一系列銀行在社會上耳熟能詳，其下轄分行、支行在城市當中更是幾乎所處可見。當然，對於大多數人關心的存款利率方面，自從國有大型商業銀行存款利率下調之後，股份制商業銀行存款利率也顯著下降，以大額存單業務為例，現如今六大行3年期存款利率降至3。10%，起購資金仍20萬元，較調整之前利率縮減0。15個百分點，對應3個月-5年定期存款利率下調5BP至15BP。

對於部分股份制商業銀行，在起購資金為20萬元的情況下，經此次調整之後，3年大額存單利率從原先的3。4%下調至3。25%，較同存期國債利率略高，而這家股份制銀行是中國光大銀行，類似的商業銀行較多，現如今市場上年化利率在3。5%以上的產品已經很難找到，甚至可以用鳳毛麟角來形容。換言之，隨著存款利率下調之後，3年大額存單利率3。25%在整個行業內處於較高水平，只因這是一般銀行所達不到，畢竟在本金為20萬元時平均一年的利息為6500元，三年時間存款產生的總收益為19500元，較年化利率3。1%的國有大行總收益高出900元，這也是股份制銀行在利率方面的優勢。

其次，根據

財政部官網公佈的國債發行訊息可知，9月10日發售儲蓄國債（憑證式）利率再次下調，3年期票面年利率降至3。05%，5年期票面年利率降至3。22%。具體來看，這是2022年第三期和第四期儲蓄國債（憑證式）。根據公告顯示，第三期期限3年，最大發行額150億元。第四期期限5年，最大發行額150億元。顯然，從本月中旬釋出的國債資訊來看，3年、5年期票面利率繼續下調，並已經創下歷史新紀錄，客戶認購一定數量資金，最後可以拿到的收益出現縮減，故年化利率不及去年同期。

另外，透過對比來看，雖說部分股份制商業銀行3年大額存單利率下調至3。25%，但比目前3年期國債票面年利率3。05%高出0。2個百分點，所以，假如將20萬元閒置資金購買3年期國債，那麼最後產生的收益為18300元，較年化收益3。25%的3年大額存單的總收益低1200元。由此可見，以光大銀行為首的股份制銀行大額存單利率較高，年化利率比國債、國有大行等存款利率均更勝一籌。

當然，儘管大額存單已經不再靠檔計息，但還有一種情況是，可以

線上轉讓大額存單。現在大部分銀行都開通了線上轉讓大額存單的渠道，不限次數，這對於儲戶方便了許多。與此同時，隨著大額存單的收益率降低，收益性優勢不再突出，因此，有些人吐槽存單的大額存單高收益優勢已不存在，甚至不及部分中小型商業銀行定期，其實這也僅是調侃而已，畢竟國內大小銀行總共有4000多家，規模較小的銀行通常提高存款利率攬儲較為常見。再者，在銀行存款利率普遍下調的背景下，無論定期或大額存單利率均以調降為主。

綜上所述，在多家銀行存款利率下調之後，部分股份制商業銀行3年大額存單利率下調至3。25%，在行業內處於較高水平，同時較國債略高，所以，儲戶存入20萬元產生的總收益較高，比國有大型商業銀行形成對比，故該年化利率值得有閒置資金的群體考慮。

​