合規文化建設，是銀行治理層和管理層，樹立正直良好的職業操守和價值觀念，增強合規風險意識都必須重視的工作內容，是銀行經營管理活動中，必不可少的一環，也是防範操作風險的有效途徑。

以銀行高層為主導確定合規的內部環境基調，由上至下向全行推行以誠信合規為核心的道德觀，透過建立有效機制來激發一線員工學習合規文化的熱情，塑造網點合規文化氛圍。

潛移默化地形成良好工作習慣，促使他們成為合格的銀行從業人員，能夠自覺地參與到合規經營的每一環，以防範操作風險。

基層網點是銀行發展的前沿陣地，其業務種類多、從業人員眾多、流動性大、經營環境複雜等特徵，決定了其內控管理難度較大，容易引發各類風險問題。

因此，基層網點櫃面合規文化構建工作的開展，需要將合規教育貫穿於櫃面日常管理中，將合規文化滲透到櫃面每一項操作中，讓員工樹立風險防控意識，規範操作行為。

一是以制度學習為出發點，實現“以知促行”。櫃麵人員要認真學習相關制度檔案，如《櫃面業務操作規程》、《智慧櫃員機操作指南》等，並結合新形勢新特點，加強櫃面合規行為和風險管控。

二是加強警示教育，促進合規自律。傾聽行內專家對典型風險案例的分析，讓典型案例的危害性在制度中得到體現，讓合規從業的理念深入人心，增強自覺合規、主動合規意識。

三是落實員工異常行為排查，加強與員工之間雙線交流與溝通。線上透過工作群、朋友圈等渠道進行合規文化宣傳，潛移默化地轉變員工對異常排查工作的觀念和認識，提升全體員工合規風險意識；

線下透過談心、家訪等方式，拉近與員工之間的關係，也從家庭生活方面瞭解員工實際情況，及時給予關懷和警戒，排除困難和風險。

最佳化櫃麵人力資源配置和管理

首先，要把轄區內崗位人員資訊統計和更新工作執行好，把網點隊伍建設和人員發展計劃制定好，在充分考慮新員工跟班實習時間、獲取崗位資格證書的前提下，結合員工能力和網點崗位需求來調整人員配置結構。

其次，制定輪崗計劃表，加強對輪崗計劃落實的監督。為了更好地控制網點櫃面操作風險，可根據自身實際情況選擇合適的方法，實施綜合性人才培養，提高員工素質，督促網點建立輪崗計劃表，詳細記錄每個人的上崗時間、計劃班次、輪崗情況等。

透過科學合理地對網點人員的崗位相互輪換，或是跨網點機構進行輪崗，來嚴格落實好輪崗計劃表，確保每個崗位都有一個合適的人選。

同時，透過輪崗，員工不僅可以瞭解不同的崗位工作內容，樹立全面的風險意識觀，充實自身各方面的業務知識和技能，以便在沒缺少人手時能夠及時的填補崗位空缺；

還可以幫助員工找準自己的定位，為員工的個人成長和發展提供有利空間，也利於加快網點綜合轉型發展程序中儲備複合人才隊伍力量。

再者，加強對內勤主管的履職管理，以加強第一道防線作用。作為櫃面操作風險監督和防控的第一責任人，內勤主管必須經過必要的培訓與考核，憑資質和實力上崗。

在對內勤主管日常管理中，透過定期或不定期對相關業務條線進行現場或非現場檢查，監督內勤主管履職情況，並將工資績效、考核評優與履職情況直接掛鉤，以強化基層網點內勤主管的責任意識，充分發揮內勤主管在複合型人才培養中的核心作用。

最後，規範崗位制約，杜絕業務“一手清”。不僅要加強對崗位的管理和監督，建立崗位責任制，明確崗位職責及工作標準，臨時離崗、現金清點、印鑑核驗等關鍵風險環節，不能違規代為履行職責；

同時還要嚴格崗位控制，實行崗位分類分離管理制度，經辦與授權、記賬與對賬等重要崗位要從不相容的崗位中分離出來，確保崗位制約到位。

強化員工培訓體系建設

（1）加強對新員工的培訓

從崗前培訓入手，做好心理輔導，注重新員工的思想教育與引導，加強對新員工的思想政治教育和業務培訓工作，使他們樹立正確的人生觀、價值觀及良好的職業道德觀。

同時，將櫃面業務合規風險和操作風險列入培訓清單首位，向新員工傳遞防範操作風險必要性和重要性的訊息。

崗前培訓結束後，注意對新員工跟班實習培訓情況的跟蹤，定期對新員工進行以溝通交流為重點、培訓考試為輔助的指導工作，瞭解新員工在營業網點的適應情況，以實時修整和加強業務知識和技能的培訓計劃。

（2）強化對櫃麵人員的制度培訓

為防範各項業務操作風險所制定的規章制度，隨著銀行業務新發展，也在不斷更新和完善。

基層網點櫃麵人員是銀行風險管理第一道防線的重要組成部分，必須要深刻了解櫃面操作風險所在，熟悉各項規章制度和操作流程，降低櫃面操作風險損失。

因此，需注重對櫃麵人員的制度培訓，促使櫃麵人員熟知各項規章制度、操作流程和風險點，以知帶行，提高櫃麵人員的知識水平和業務技能，為制度執行力的有效落實打下人力基礎。

櫃麵人員培訓質量的好與差，也和櫃麵人員的綜合素質提升直接相關，豐富培訓形式，採取線上線下相結合、案例導向培訓、幫扶培訓等方式和手段，避免培訓走過場，提高培訓參與度和有效性。

比如，針對新問題新要求，利用OA郵箱、微信工作群、騰訊會議室等，及時組織線上培訓，提高資訊傳導的及時性。

以問題案例或先進案例為主要內容，採取“月報”形式分析總結，督促一線網點人員及時學習與反饋。

引入櫃面風險防控考核和激勵機制

櫃面業務筆數考核是以網點整體為單位，而網點內部缺少自身定做的考核方案，所以櫃麵人員工資績效收入，並沒有太大區別。

而且櫃面業務筆數考核，也並未實際未對業務質量提出任何要求，難免會使得櫃麵人員對操作風險掉以輕心。

因此，應將櫃面業務筆數考核升級為櫃面業務量與質的考核機制，著重在櫃面業務質量上下功夫。

為完善櫃麵人員考核指標體系，可以在櫃麵人員的團體業績考核中，使用操作風險管理貢獻度指標，對於個人業績考核中，使用獎懲積分量化增加個人櫃面業務質量指標。

櫃檯業務質量可以從辦理業務量、檢查差錯率、規範化服務水平等方面綜合考量。

根據櫃檯人員對櫃面操作風險管理，有針對性地提出意見和建議，並予以採納和實施的情況或櫃面個人規章制度履行情況計算操作風險管理的貢獻度。

而獎懲積分是根據櫃麵人員協助司法機關依法查凍扣、電信詐騙攔截、冒名開戶圍堵、違規操作行為等情況賦分申報。

透過考核指標的多維度完善，激發櫃檯人員的工作熱情，提高相關人員對櫃面業務學習的重視程度，有助於防範操作風險。

同時，開啟櫃面風險防控激勵機制，以月度櫃面業務質量考核、風險防控小考、相關資格證書考試、相關征文活動等指標建立激勵標準，以季度、年度等進行階段性綜合評比，落實榮譽稱號和獎金等獎勵措施，營造“比、學、趕、超”氛圍。