財聯社（深圳，記者 吳昊）訊，

智慧化探索，已成為券商財富管理轉型的重要命題，APP的每一次升級迭代，更承載著各家券商業務轉型路上的創新與嘗試。

“勤迭代”是年內券商APP的關鍵詞，截至12月16日，MAU TOP10券商APP，年內平均更新迭代20次，其中銀河證券APP的更新頻次最多，年內已達到了29次。

今年以來，智慧投顧、短影片等是券商APP迭代最為頻繁的功能區塊。12月16日，國泰君安君弘APP釋出跨年新版，就重點圍繞智慧投顧，上線了智慧理財、智慧投資和智慧資訊等重要功能。

值得注意的是，NPS（淨推薦值）已開始被部分券商視為打造智慧化、社交化智慧社群，推進智慧化投顧服務的有力技術工具之一。

國泰君安在其最新發布的國泰君安君弘跨年新版中，建立了互動型NPS體驗指標評價體系，持續提升客戶滿意度。相關人士表示，NPS的引入將使券商更易捕捉使用者行為、便於APP升級迭代，並將有望在明年得到更多券商的引入。

證券行業正邁向商業模式創新生態化新階段，數字化轉型、智慧化建設已成為財富管理轉型的重要抓手與陣地，國泰君安提出，“數字化將重塑券商零售業務新增長。”

年內券商APP勤迭代，11月MAU創新高

根據易觀千帆統計資料顯示，今年9月至11月，券商APP MAU呈現明顯上揚趨勢，其中不少在9月實現新跨越，並在11月創下年內製高點。

9月，華泰證券漲樂財富通APP MAU首次站上900萬臺階，更在11月末達到983。08萬，為目前唯一一個MAU 在900萬級的券商APP。平安證券APP 9月MAU首次突破600萬，並在11月實現634。98萬。此外，截至11月末，MAU在500萬以上的券商APP已擴容至10個。

“勤迭代”也是年內券商APP的明顯趨勢。易觀千帆統計了MAU TOP10的券商APP的更新頻次，截至12月16日，TOP 10 APP的年內平均更新迭代20次。

銀河證券APP版本迭代29次，為所有券商APP中最多；華泰證券漲樂財富通APP、國泰君安君弘APP均迭代24次；中信證券、海通證券、廣發證券的APP也均迭代至少20次。

智慧投顧與短影片是迭代重點

更新迭代重點涉及哪些功能板塊？易觀千帆分析，進入2021年下半年，TOP10券商APP更主要針對智慧工具、理財板塊、行情板塊和兩融板塊作出重大最佳化，其中迭代幅度較大的APP包括國泰君安君弘、招商證券、廣發易淘金、小方和蜻蜓點金等。

易觀證券行業分析師田傑介紹，從券商APP的具體功能角度上看，今年以來智慧投顧、短影片、直播等工具，是迭代最為頻繁的功能區塊。

12月16日，國泰君安君弘APP釋出跨年新版，其中重點就智慧投顧、短影片等功能作升級。據國泰君安介紹，新版本打造全新豎屏沉浸式直播服務能力，以簡單易用的創作平臺實現影片內容的持續輸出，實現投資理財服務更自然有效的觸達。

智慧投顧方面，打造全新立體式智慧服務體驗。其一是智慧理財，國泰君安君弘智慧理財聚焦客戶金融產品購買的端到端服務，不斷豐富特色服務、提升智慧理財服務體驗，提供高效的理財伴隨服務，打造“智慧財富鏈”。

其二是智慧投資，國泰君安君弘智慧投資為海量長尾客戶提供覆蓋投前、投中和投後全生命週期的智慧化投資決策輔助服務，以場景化投前服務、特色化投中服務、伴隨式投後服務最佳化客戶投資體驗。

其三是智慧資訊，依託KYC、KYP、KYE、KYB等大資料標籤，最佳化服務策略、豐富服務場景，助力實現資訊的千人千面數字化運營。

NPS成為推進智慧化投顧重要工具

值得注意的是，NPS（Net Promoter Score 淨推薦值）作為更能反映使用者真實心聲的使用者滿意度調查的進階版，已開始被部分券商納入APP迭代的重要技術區塊，併成為打造智慧化、社交化智慧社群，推進智慧化投顧服務的有力技術工具之一。

“數字驅動自我迭代，將成為券商的日常。”易觀證券行業分析師田傑表示。

NPS最早由美國貝恩諮詢提出，主要用於測評客戶向其他人推薦某個企業或商品可能性的指標，是客戶忠誠度分析指標。該指標可以幫助企業測量客戶的感受與態度，尋求可持續的業務增長點。

國泰君安在新版本君弘APP中，透過打造智慧化、社交化智慧社群過程中，建立了體驗指標評價體系，並透過互動型NPS監測，持續提升客戶滿意度。此外，國泰君安透過意圖精準識別、模板化顧問式服務及智慧投研策略，為客戶打造智慧化投顧服務，並上線股吧、基金吧，以使用者參與式的產品研發模式創新打造互動式心聲社群。

據瞭解目前，包括國泰君安在內，華泰證券、平安證券、國海證券等也均已啟用NPS作為重要的評價指標。

華泰證券在漲樂財富通APP中將NPS納入投顧服務評價體系。平安證券則透過橫向、縱向兩套NPS體系，圍繞開戶、理財、資訊、行情、交易、投資諮詢、營業部網點、APP等各大場景，形成對產品、服務、價格、品牌、銷售、營銷及創新七大體驗要素的覆蓋。國海證券則透過NPS挖掘和滿足客戶需求，來聚焦財富管理體系建設。

據田傑介紹，NPS主要有兩大優勢。首先是更貼合用戶行為。傳統滿意度調研是基於態度的，而NPS調研則主要基於使用者行為，使得使用者的代入感更強；其次是NPS調研可以更完美地嵌入APP的各功能內部，實現資料自動採集和整理反饋，更便於APP升級迭代。

同時，田傑還表示，儘管目前引入NPS的券商APP還在少數，但預計在2022年會更大量地被券商引入，“各券商可在APP各業務模組埋點，建立一套完整的使用者反饋數字運營體系，方便自身產品的最佳化迭代。”

數字化將重塑零售新增長

證券行業正邁向商業模式創新生態化新階段，數字化轉型、智慧化建設已成為財富管理轉型的重要抓手與陣地，“智慧化是券商持續探索的主題。”田傑表示。

在剛剛結束的國泰君安2022年資本市場雲端年會上，國泰君安證券提出數字化將重塑券商零售業務新增長。在“三個三年三步走” 戰略路徑構想和數字化財富管理規劃綱要的指引下，國泰君安聚焦“客戶、產品、隊伍、渠道”四大關鍵要素，加快財富管理這一“最具價值、最具潛力”業務的發展與轉型。

在客戶層面，國泰君安主要聚焦於提升對客戶的數字化洞察能力，構建了4K標籤體系；完善有標準的差異化客戶服務體系，建立了“定製化專家服務、個性化投顧服務、智慧化廣譜服務”三類客戶服務模式；並健全以客戶服務為導向的服務團隊建設。

在產品層面，打造以“君弘STS”為核心的智慧交易服務體系，以“甄選100”為核心的金融產品業務體系，以“君享投”為核心的基金投顧業務體系和以“智慧投顧”為核心的數字諮詢服務體系。

在隊伍層面，開始打造以“三類金才計劃”為核心的隊伍培養體系。其中，投顧金才計劃聚焦證券諮詢專業能力，理財金才計劃聚焦產品配置專業能力，數智金才計劃聚焦數字化運營能力。

在渠道層面，將營業網點主要分為“區域旗艦型財富中心”、“衛星型財富中心”、“數字型財富中心”三類，打造有差異的標準化營業網點體系，目前已取得突出效果。

中金公司分析認為，線上渠道建設可賦能綜合類財富管理機構經營長尾客群，併成為面向大眾長尾客戶的主要獲客和經營陣地，以及服務高淨值客戶的重要輔助工具。

【來源：財聯社】

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