近期，有幾個小夥伴私信給本站，傳說中的利息24%，36%是什麼意思？稱自己私自與某某公司線下約定了利息，而且寫下了字據借條，結果發現要交的錢總感覺多。後來發現利息是以國家年化利率為主的。 下面以我們進行說這個年化利率。

就算是在微信的借款平臺上，也存在著一種日利息多少多少？支付寶的網商銀行借款上也存在的月利息是多少多少？我們不管它是日還是周月，現在我們擯棄這些利息，直接拿工具來計算你合法的利息。

年利率

不管日利息還是周利息，我們也不用複雜的公式來換算，我們就拿工具來倒推計算目前你的利息是否合法，是否在國家規定的利率內，上圖中借1000塊錢，一個月20。38元，圖2中1000塊錢借1年365天，還利息240。65元。這下清楚了，這就是國家規定的年利率。最合法的年化利息是24%。

再來舉一個網友的問題案例：周某在向第三方民間平臺借了24000元，服務費收了他5400元，借款期限2年多，他發現服務費怎麼如此多？本案中，其實服務費可以視作為利息，下面我們用圖文結合工具進行計算是否合法？

借款2。4萬多

案情：周某於2016年向某平臺借款24000多元，服務費被標註居然有5000多，我們將服務費就是對方收取的利息，合計下來要還2。9萬多元，我們用年利息工具進行換算，這5000元算不算高利貸？如下圖示：

年利息換算

上圖中右邊的資料中工具中都可以自行填寫，以不斷的去驗證是否國家法定利率？在經過不斷的資料試驗之後發現，當填寫到年化22%利率的時候，本金和利息正好達到2。9萬，證實周某的利息是合法的。

假使周某在此之外還多交了其他費用，且周某在有證據的情況下，可以要求其退回

。如果沒有再繳納其他費用，這個本金和利息就應當全額清償。

上面我們講了如何用工具來驗證利息是否有效合法，下面我們用國家法律來說一下法定的24-36%是怎麼回事？最高人民法院於2015年8月6日公佈《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（下簡稱《新民間借貸司法解釋》），有限承認了借款期限內，年利率在24%至36%期間的利息。 第26條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支援。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，

超過部分的利息約定無效

。

借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支援

。 第28條 借貸雙方對前期借款本息結算後將利息計入後期借款本金並重新出具債權憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為後期借款本金；超過部分的利息不能計入後期借款本金。

約定的利率超過年利率24%，當事人主張超過部分的利息不能計入後期借款本金的，人民法院應予支援

。 按前款計算，借款人在借款期間屆滿後應當支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支援。第31條

沒有約定利息但借款人自願支付，或者超過約定的利率自願支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支援

，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。 對於第31條中敘述的內容中，有以下幾個方面的要點：

A、法律尊重當事人意思自治，對於借款人支付的利息及違約金或超額支付的利息及違約金，如果確係其自願的，應尊重當事人的意思自治。

B、體現誠實信用原則，將借款人自願支付的利息及違約金限定在借款人已支付的範圍內，有利於維護交易秩序穩定。

C、如果借款人自願支付的利息及違約金數額，超過了司法解釋規定的最高利率部分的，超過部分屬於無效的範疇，出借人獲得該部分利益即屬不合法，借款人可以要求返還。

因此，借款的人能不借錢就不要借，借之前衡量一下還款的能力，

同時自己應當惡補相關知識，不要連自己的利息合規不合規也不清楚，這樣吃虧的就是你自己。同時，作為出借人，不要以純信用出借，純信用出借風險要高於抵押出借

。 （本文原標題：拋開日利息、周利息！只按年利息24%到36%來倒推換算）