文/羊城晚報全媒體記者 許張超 戴曼曼

個人存取現金超5萬元需登記資金來源！央行、銀保監會、證監會三部門聯合釋出《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），從2022年3月1日起將正式實施。

《辦法》第十條規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。那麼，現金存取業務為何出現新變化？《辦法》實施後對普通儲戶會有影響嗎？

新華社資料圖

為何

登

記資金來源或

用途？

“現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融秩序。”招聯金融首席研究員董希淼在接受羊城晚報全媒體記者採訪時表示，此次公佈《辦法》，是在此前相關規定的基礎上，進一步細化、完善了客戶身份資料及交易記錄儲存的具體要求，並參照國際通行標準，補充完善客戶盡職調查的相關要求。

據介紹，根據2016年修訂後的《金融機構大額和可疑交易管理辦法》，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應進行報告，報告要素包括客戶姓名、身份證件號碼、資金流向等。

董希淼表示，《辦法》的實施有助於完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用行為，提高反洗錢工作水平，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動，更好地維護金融穩定和金融安全。對《辦法》相關要求，不應過度解讀和誤讀。

對普通儲戶有何影響？

《辦法》正式實施後，是否會給公眾存取款帶來不便？董希淼向記者表示，新辦法對於普通自然人客戶來說影響較小，客戶如果需要存取5萬元以上現金，只是要多填寫一份大額現金業務登記表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。

同時，董希淼還表示，國內移動支付較為發達，流動中的現金佔比較少，個人存取5萬元及以上現金的情況並不多。移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。“新辦法對金融機構提出了更多的要求和挑戰。”董希淼說。

董希淼進一步指出，下一步，金融機構應完善業務流程，儘快改造相關係統，運用科技手段加強對大額和可疑交易的監控能力，提升反洗錢工作水平。金融管理部門和金融機構應加大對新辦法的宣傳普及，讓公眾全面理解和配合客戶盡職調查和身份資料及交易記錄儲存，推動新辦法順利實施。