大家好，我是小影子~
今天收到一個諮詢：
33
歲，存款
10
萬，月入
1
萬，有房有車無貸款。
理財小白，無目標，如何開始理財？
是否應該優先考慮家庭成員保險？
“
你不理財，財不理你
”，很多人想要理財，但是不知道怎麼下手。今天就來說說小白怎麼開始理財。
STEP1。確定理財目標
小影子為很多家庭做過理財規劃，問到理財目標，很多人給的答案是“財務自由”。再問“財務自由”具體是什麼樣的，就基本沒有明確的答案了。
《小狗錢錢》故事的一開始，錢錢就教小女主吉婭設定一個“夢想相簿”，列出10個夢想並且按想要的程度排序，再給最重要的幾個配上對應的圖片。同時，讓吉婭每天看看這些圖片，想象一下這些夢想實現的時候自己會怎樣生活。
理財是一件需要持續精進的事，沒有目標，沒有動力，同時也沒有階段性目標達成帶來的成就感刺激我們不斷持續地投入和提升自己。
所以，理財的第一步一定是確定理財目標。
比如這位諮詢的朋友，座標瀋陽，有房有車無貸，單身。瀋陽雖然是省會城市，但是總體生活節奏比較慢，平均收入也不算很高，月入1萬在當地還算不錯的了。以上這些都表明：他生活安逸，沒有什麼非常迫切地要解決的財務問題。所以，沒有理財目標，也沒有理財的動力。
理財目標可以分為短期、中期和長期，長期目標可以是個人的養老目標；中期目標可以是未來10年的想要實現的財務夢想；短期目標可能是1-5年的。
理財目標可以是任何你想要的，一套房、一輛車、孩子的教育金、一個名牌包包……都可以。目標實現的過程中是可以不斷調整的，重要的是先邁出第一步。
STEP2。梳理自己的財務狀況
目標確定之後，就是有針對性地努力實現目標。
怎麼叫“有針對性”呢？
直接從距離目標的差距下手
，明確差距的前提就是搞清楚現狀，即梳理自己的財務狀況。
個人家庭的財務狀況，說複雜略複雜，說簡單其實也很簡單，無外乎理清楚資產和負債，收入和支出。小影子設計了《資產負債表》《收支表》和《信用卡清單》，有需要的朋友可以在公眾號後臺回覆“表格”獲取下載連結。
STEP3。制定目標實現方案
整理完現狀就能很清晰地看出距離目標的差距。
比如諮詢的朋友，假設他的短期目標是換房。透過考慮想換房子的價格、現在居住房子的市價、手裡的存款，幾點能夠確定首付還差多少。而透過收入、支出可以計算出結餘，能明確自己能承擔的每個月的房貸的數額。
首付差距可以存，每月房貸的差距可以透過開源節流來實現。
在制定實現目標的方案和實踐的過程中，必然是會不斷學習相關的知識，提升自己，慢慢構建自己的理財體系。
STEP4。定期檢視
財務體系不是一成不變的，這個體系要為實現理財目標服務。
自己的財務狀況需要定期整理。
我們做月度、季度、年度總結，其實就是在定期整理自己的財務狀況。看看自己離目標還有多遠
理財計劃需要定期調整。
整理財務狀況還有一個更重要的作用，就是看之前制定的理財
計劃是否合理、執行度如何。判斷標準就是財務狀況是否達到之前的預測。
比如小影子今年想要存20萬，到年底看看是否存到。
如果沒有存到，那麼有兩種可能：①計劃執行的不到位；②計劃本身有問題。
如果存到了，也可以看看，比如假設我年底發現存到了30萬，大大超出20萬的預測，也有幾種可能：①目標不合理，太鬆了；②有意外之財；③自己特別努力超常發揮……
根據對比分析的結果，調整制定下一時期的計劃。
制定目標、整理現狀、制定計劃、檢查結果……不斷迴圈這個過程，最終實現長期理財目標。這就是家庭理財的最基礎最根本的方法。至於怎麼開源、怎麼節流、怎麼投資，這些實際操作，在實踐中慢慢積累經驗即可。
話題討論
DISCUSSION
福利來了！月度十大金股，挖掘市場機會！點選檢視>>
開啟App看更多精彩內容