儲蓄國債由於利息較高，所以很多人都喜歡買。儘管儲蓄國債的利息也在不斷下降，可在銀行存款利率也下降之後，儲蓄國債相比銀行存款來說在利息上仍有優勢。不過，儲蓄國債只有三年和五年兩種期限可選，如果要買，買哪種比較好呢？

儲蓄國債買三年的還是買五年的好？

從這兩個期限的國債自身的特點來看，可以說各有各的優勢。三年的儲蓄國債期限較短，所以在流動性上有優勢，而五年期的儲蓄國債則利息更高，這看起來就很難比出哪個更勝一籌。然而，如果從全方位來比較，那麼買五年期的儲蓄國債可能會更好，為什麼這麼說呢？

首先，就是在利息上，五年期的儲蓄國債更有優勢。

在持有到期下，五年期儲蓄國債的利率為3。22%，三年期的僅為3。05%，五年期的明顯更高。

而如果不持有到期，二者的利息基本上是差不多的。比如憑證式儲蓄國債，在3年以內取出的，三年期和五年期的儲蓄國債都是按同樣的利率計息。而五年期的儲蓄國債如果持有滿3年取出，利率也有3。04%，跟三年期儲蓄國債的到期利率相差無幾。

所以，不管怎樣，買五年期的儲蓄國債，在利息上至少不會比買三年期的低。

其次，就是在流動性上，五年期的國債同樣不比三年期的低。

雖然五年期的儲蓄國債期限比三年期的長，看起來在流動性上要差一些，但這是在沒有考慮提前兌付的情況下。

儲蓄國債雖然不能上市交易，但可以提前兌付，並且是在持有期內的任何時候都能提前兌付。更重要的是，不管是三年期的儲蓄國債還是五年期的儲蓄國債，提前兌付的利息都是差不多的，甚至有的時候五年期儲蓄國債提前兌付的利息還要稍微多一些。

既然任何時候都可以提前兌付，那就不存在誰的流動性比誰更高的問題了。三年期的儲蓄國債可以在三年後取出本金和利息，五年期的儲蓄國債同樣也可以在三年後把本金和利息取出。再加上提前兌付的利息差不多，就更讓二者在流動性上沒什麼區別了。

再次，買五年期的儲蓄國債可以將未來更長時間的利息鎖定，可以減少未來利息下降的風險。

買五年期的儲蓄國債，只要不提前兌付，就意味著未來五年的利息固定了，就算未來儲蓄國債的利率下降了，這五年的利息也不會有變。

而如果是買三年期的儲蓄國債，只能確保未來3年的利息不變。如果未來國債的利息降了，那麼等3年後國債到期時，想要繼續買國債，利息也會相應下降。若以5年為一個週期，那麼在第4年和第5年的利息就會減少。

假如未來國債的利息漲了呢？這個時候完全可以把五年期的儲蓄國債提前兌付，然後再買利息較高的新發行的儲蓄國債，反之不會比買三年期儲蓄國債的利息低。

總而言之，五年期的儲蓄國債在各方面都不比三年期的儲蓄國債差，而在利息上卻有優勢，所以要買最好就是買五年期的。

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