網紅重疾險一定少不了達爾文。

新規後一次來了兩個：

信泰的達

爾文5號煥新版和復星聯合的達爾文5號榮耀版。

兩款達爾文5號基礎責任類似，都屬於重疾單次賠付，且身故責任自由搭配的產品。我們總結出了幾點選購邏輯，可以從一下幾點入手：

如果病種是否全面是你主要考察因素，那達爾文5號煥新版和榮耀版能把市面上絕大多數產品都比掉，這裡給小朋友保障的少兒特定重疾另作考察；

如果你最關注60歲前的高保額，無論是重疾、輕症還是中症，兩個達爾文都能滿足，煥新版60歲前重疾額度最高，榮耀版兼顧中症和輕症的額外賠付，選擇更靈活；

如果更喜歡多次賠付，或者感覺保險公司的舒適度不夠，或者有通過不了的體況（兩款都支援智慧核保和人工核保），就換其他產品。

一、基礎責任對比

煥新版和榮耀版都是輕症、中症多次賠付，重疾多次賠付的形態，身故責任可以自由選擇。兩款產品對比可以從病種、價格等方面入手，主要區別在不同附加責任選擇後各自展現的優勢。

由於達爾文5號煥新版和同公司的超級瑪麗4號、完美人生守護2021過於雷同，只有細節差異，如果文章看完你對達爾文5號煥新版更有興趣，不妨再仔細研究下另外兩款再做決定：

二、差異分析

1.最高保額

30歲的被保人為例，

達爾文5號煥新版最高可以投保的保額只有46萬

，而榮耀版可以做到60萬

。想要在一家公司做到50萬以上的保額，煥新版沒法滿足，但如果實在看好這個產品，保額也不是大問題，可以和其他公司組合配置。

另外，患重疾、輕症、中症額外賠付保額在榮耀版是可選專案，可以加也可以不加，而且可以根據被保人實際情況選年齡，到50歲或60歲都可，煥新版這項責任是強制新增，雖然責任本身比較重要，但限制了被保人的選擇。

投保便利度：復星聯合達爾文5號榮耀版＞信泰達爾文5號煥新版

2.病種設定

兩款產品高發輕症、中症包含相對全面，22種高發輕症和10種高發中症中都只缺失慢性呼吸衰竭一種輕症。新規後各家公司產品病種設定差異變大，兩款產品在病種設定上都算經得起考驗。

煥新版和榮耀版個別病種理賠條件有細微差異，主要體現在慢性腎功能障礙、雙側睪丸和卵巢切除等疾病上，各有優劣。

病種設定：信泰達爾文5號煥新版和復星聯合達爾文5號榮耀版打平

3.價格對比

費率對比以30歲男性和30歲女性為例，其他各年齡段費率測算可戳連結：

測算費率

：

信泰達爾文5號煥新版

測算費率：

復星聯合達爾文5號榮耀版

單看絕對價格，達爾文5號榮耀版全面佔優，也是目前同類產品的低價。

因為榮耀版的額外提升保額責任需要單獨附加，所以我們列出附加前和附加到60歲兩個價格。煥新版的額外賠付保額責任是到60歲，榮耀版也附加到同樣年齡的價格，對比更有參考價值。

可以看到，不新增身故責任，煥新版和榮耀版價格相差不大，尤其是男性。這種情況下，等比例換算下來，60歲前患重疾額外賠付80%的煥新版比額外60%的榮耀版更有優勢。如果保額是首要考慮因素，不附加身故責任的情況，那麼達爾文5號煥新版是首選。

絕對價格：復星聯合榮耀版更優

看著重疾額外賠付價值：復星聯合煥新版更優

三、核心優勢

1.看重身故責任，兩個達爾文5號哪個更好？

從上面的價格資料我們能看出，

帶身故責任投保，榮耀版的價格優勢進一步擴大。

加上新規後純疾病保障成本增加，附加身故責任反而價效比提升，對於看重保障全面的朋友是個好的變化。

把市場上同類產品拉通來看，

達爾文5號榮耀版附加身故責任的成本最低。

如果其他保障方面你覺得榮耀版和煥新版相差不大，又想考慮身故責任，那達爾文5號榮耀版就是最好的選擇。

身故保障是榮耀版的一個核心優勢。

2.癌症和心腦血管額外賠付的不同選擇

癌症額外賠付

兩款產品的癌症額外賠付的方式不同，煥新版是傳統的癌症二次賠付，榮耀版理賠條件為接受治療。關於兩種賠付具體差別以前我們詳細討論過，感興趣可以戳：

總體來說，榮耀版的門檻更低，不過20-30%的溢價實在是不低。

在第一次癌症賠付保額充足的前提下，實在想增加癌症保障，個人更建議選擇煥新版這種二次賠付的形態或單獨再加防癌險。

煥新版的癌症二次賠付責任間隔期3年，包含復發、轉移、新發、持續所有情況條款基本是市面上最優的，這項具體價格和當前其他產品相比有沒有優勢，目前沒來得及做詳細統計，以後有機會專門聊一下，但參考過往產品這項責任的價格還算合理，可以選擇附加。

心腦血管疾病二次賠付

除了身故責任外，達爾文5號榮耀版的心腦血管疾病二次賠付也是一項核心優勢。復發保障的10種疾病數量比一般的1-3種多出不少，而且這項責任附加後，只有5-6%的價格提升，這麼便宜的心腦血管二次賠付也是第一次見。

復星聯合的精算假設和其他公司相比差異明顯，這種定價差異給對消費者增加了更多選擇。看重心血管保障、有家族遺傳史的朋友，達爾文5號榮耀版更優。

產品詳情