根據我國《汽車貸款管理辦法》的規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

，也就是說，

消費者貸款購車最低首付不得低於20%，“零首付”原則上是不可能的。

那既然是不可能的事情，你還會覺得“零首付”買車靠譜嗎？

所以這種方式只是汽車金融公司或者車行與銀行進行再合作，將付款方式轉移而已。

據我所知，

“零首付”購車的變通方式有3種：

第一種方式為提高車價法

舉例來說，有一位消費者想買一輛價格為7萬元的自用小汽車，若按照正規操作首付30%的話，要想“零首付”，經銷商只要將車價寫成10萬元即可，這樣消費者可以獲得10萬元×70%＝7萬元的貸款足額提車，而“首付”的3萬元經銷商早已內部協調好。

第二種方式是抵押或信用貸款

滿足房產抵押等條件的消費者可以先向銀行貸款首付，然後汽車金融公司再貸另外的七成車款，有的經銷商會透過渠道幫助購買者辦理多張信用卡以完成首付付款。

第三種方式是二手車置換“零首付”

就是用舊車的殘值直接衝抵新車的首付款，不管你這輛舊車的殘值值多少錢，都會想辦法幫你做到零首付。

值得說明的是，無論上述哪種方式，對於我們消費者來說，“零首付”最終都沒有實現，只是把首付款轉變成了分期付款而已。而為了享受到這一“便利”，消費者往往要付出不小的代價。

除了因實際貸款增加，利息、手續費等費用會隨之增加外，在車型的選擇上和車價的優惠上，消費者在向經銷商討價還價上都或多或少失去了發言權。而

經銷商“零首付”促銷的汽車通常是滯銷或庫存多的車型，車輛的價格也是在車輛的原廠指導價全價的基礎上進行，比一次性付款自然要貴不少。

此外，保險方面也要貴很多，消費者貸款購車通常要求買全險，即使非保全險，車險也不得自行購買，均由汽車經銷商代買，幾乎沒有優惠。如果貸款3年，還需要在指定保險公司一次性購買3年保險。

所以，我建議想選擇“零首付”購車消費者，在購車之前就仔細衡量好，車輛目前的實際售價與“零首付”貸款購買後總體車價的對比差額，以及正常30%首付貸款買車所需要的月供，再推斷“值”還是“不值”，免得後悔。