對於重疾險和百萬醫療險有很多人分不清,並且還會有這樣的疑問:
重疾險、百萬醫療險都是保障疾病的,百萬醫療險能不能替代重疾險呢?那麼買了百萬醫療險還要再買重疾險嗎?
今天頭小編就來帶大家詳細瞭解一下這兩種保險到底有什麼區別,買了百萬醫療險要不要再買重疾險。
01
重疾險和百萬醫療險得區別
其實,大家之所以會對百萬醫療險和重疾險存在如此多的疑問,是因為大家對這兩種保險的瞭解不夠深入,不清楚兩者的區別。
這兩種保險的區別還是蠻大的。我們看一下對比就知道了:
1.賠付方式不同
儘管有時候百萬醫療險被包裝成保障重疾的醫療險,但本質仍然是醫療險
。
醫療險是報銷型的,根據被保人實際支出的費用,按照合同的約定進行報銷,一般而報銷的錢不能超過實際花費。
重疾險一般是買了多少保額,就會賠付多少,屬於定額給付的險種。與看病實際花費多少沒有必然的聯絡,只要達到合同約定的理賠條件就會賠付相應的賠付。
2.解決的風險不同
百萬醫療險不限疾病種類、不限用藥,只要除去1萬元免賠額,就可以報銷醫藥費。
在一定程度上能減輕患者的經濟壓力,防止因病致貧。
重疾險一般是隻對部分重疾進行賠付,那麼只要確診了合同中約定的重疾,就可以一次性得到保險公司的賠償金。
這筆賠償金可以用於治療疾病、彌補收入損失或留給家人。
3.保障的期限不同
醫療險通常都是一年期,
一年期的產品有一個特點就是隨時都可能停售。
如果產品停售了那麼就無法續保了,所以說百萬醫療險是很難提供一個長期的保障的。
而重疾險一般都是長期繳費,每年交的保費都是相同的。無論個人身體狀如何,產品是否停售,只要在合同期內沒有忘記按時繳費,就不會被退保。
4.保費定價的方式不同
百萬醫療險最大的特點就是保費低,保額高
。通常價格在幾百元到一千左右,但保障額度基本都是百萬打底。
不過,百萬醫療險便宜也只是暫時的,隨著年齡的不斷增長,以後的保費也會越來越貴,而且,保費每年都要交,累計下來也是一筆不小的費用和開支。
重疾險的保費一般是長期繳費的,平均每年要交幾千甚至上萬元,比百萬醫療險的保費要高出很多。
02
百萬醫療險能代替重疾險嗎?
百萬醫療險和重疾險在很多方面都是不同的,他們都有自己不可替代的作用,但是有些不足之處,它們單個是解決不了的。
所以,百萬醫療險無法代替重疾險的,具體表現在以下幾個方面:
1.百萬醫療險無法提供長期保障
大多數百萬醫療險都只保一年,一年期滿,合同就自動終止,需要續保。很多保險公司為了提升產品的競爭力,都支援續保功能。
但是能不能續上,主動權是掌握在保險公司的手裡的
。
如果一款產品理賠率比較高,保險公司不能盈利,那麼保險公司可以提高這款產品的價格,甚至直接停售這款產品。
這時候重疾險的優勢就凸顯出來了,重疾險的特點是買定離手,長期無憂。
重疾險能保幾十年甚至是終身,而且保費在第一年投保時就確定下來了,之後每年要繳納的保費是固定的,只要按時繳費就可以了。
即使產品停售、個人身體狀況發生變化,也不影響之後的正常理賠
。
相當於說,醫療險只能作為短期保障,而重疾險才是長期保障,長短結合,才能發揮最大的保障作用。
2.百萬醫療險只能報銷醫療費
我們生病所花費的不僅僅只是治療費用,後續康復、護理的花費也可能是一筆不小的數目。
另外,如果患上某種重大疾病,從治療到康復,前前後後可能要花上幾年的時間,幾年都無法工作,收入的損失也是巨大的。
百萬醫療險雖然能覆蓋治療費用,但無法彌補後續的花費以及收入損失
。
如果只是購買了一份百萬醫療險,雖然治病的錢能夠報銷,但是,未來的長期生活會依然陷入財務困境。
但如果還購入了一份充足的重疾險,那麼,重疾險的保額就能降低這樣的經濟風險。
3.百萬醫療險需要自己先花錢治病
雖然,重疾險只能保障部分重疾,但是購買了重疾險只要確診就能賠付,賠付的錢可以用來治病,彌補收入損失。
而購買了百萬醫療險,那就要自己先掏錢去治療,然後在繳費治療之後拿發票去報銷,並且報銷的金額不會超過實際花費。
一般重疾的治療到康復大概需要30-50萬金額。對於普通家庭來說,要在短時間拿出這麼多錢,還是十分困難的。
所以,從這一角度來說,百萬醫療險也無法替代重疾險。
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買保險就是為了以防萬一,如果保障不到位那麼就存在風險,不能很好的起到預防作用。
百萬醫療險和重疾險不是相互替代的,而是互為補充的
。只單獨購買了百萬醫療險是不把穩的。
所以,建議大家,如果經濟條件比較好,不妨把百萬醫療險和重疾險都買一份,這樣才能更好地解決大額醫療費的支出難題。