對於超過一定時期不用，且零餘額零利息的借記卡（俗稱儲蓄卡），髮卡行一般會納入睡眠賬戶管理，甚至直接銷戶，雖然會產生一定的年費和小額管理費，但至今沒有納入個人徵信考核內容，所以對個人徵信不會產生影響。

2016個人賬戶新規出臺以後，按照監管要求，根據防範新型電信網路詐騙的需要，各家銀行對於個人賬戶紛紛開展清理工作，分為兩種模式，一是將超過一定期限未使用，且零餘額零利息（雙零賬戶）的個人賬戶，關閉除櫃檯以外的所有交易功能，即納入睡眠賬戶管理；二是對達到一定條件的個人賬戶，直接予以銷戶。

當然，因為監管要求只具有指導性，所以具體措施由各家銀行根據自身情況制定實施，所以有所不同。就4大國有商業銀行而言，個人結算賬戶的清理力度是最大的，達到規定條件的不動戶，可以直接銷戶，而其他3家，最多納入睡眠賬戶，而不是直接銷戶。比如，對於以下兩種普通活期賬戶，銀行可以直接銷戶：1。距離上次交易日滿1年，累計利息為零滿半年，當前餘額為零的；2。距離上次交易日滿2年，當前餘額為零且累計利息為零的。

因此，按照以上規定，幾年沒用的銀行卡，如果一直處於零餘額零利息狀態，肯定會被銀行主動銷戶，而不會等到持卡人去銷戶。反之，如果是有餘額或利息，賬戶會一直存在。

4大行對於借記卡（普卡）的收費管理中，一般年費10元/年，日均餘額低於300-500的，小額費3元/季度，合計22元/年卡，所以即使不使用，餘額也會不斷減少，最終歸零。在納入睡眠賬戶管理之前，如果借記卡餘額已經為零，但年費和小額費會繼續計算，一旦卡中有餘額就自動扣收，如果一直沒有餘額就掛賬，理論上就形成持卡人欠賬。一般情況下，納入睡眠賬戶後，不再產生年費和小額費。

但是，對於這種欠賬，一般採取兩種方式處理，一是當持卡人啟用睡眠賬戶時補收；二是銀行主動銷戶時，一併核銷，不作為債務處理，沒有其他強制催收規定，所以不會對個人徵信產生影響。

當然，作為長期不用的借記卡，還是建議銷戶為好，有3個好處：一是避免產生年費小額費經濟成本；二是避免個人賬戶資源佔用，因為新規出臺後，同一個人在同一家銀行只能開立一個一類賬戶；三是避免個人賬戶資訊洩露，被他人所用。不過，因為銀行有主動銷戶制度，也許你就不用操心了。