當人壽保險從上世紀末進入中國壽險市場時，

壽險公司對於在中國這個遵循“死者為大”的國家中做“死人”相關的生意將困難重重，

甚至在上海這種開放度較高的城市依然寸步難行。

但是壽險行業在進入中國十幾個年頭後，中國成為全球排名第二的壽險市場。

我們不禁要問，在中國對死亡如此避諱的文化環境下，人壽保險如何突破人們的傳統思維獲得全面發展。

人壽保險從字面意思來看本身就是以人的壽命為主要標的的保險。

人壽保險和傳統的自然災害和財產保險不同，它的出現承受了巨大的壓力和質疑，

起初很多人將人命與物質劃等號的定價方式極為反感，甚至達到社會牴觸的程度。

因此在壽險在中國興起時，其伴隨著國人多種罵名，並稱其為“死人錢”。

但不可否認的是，壽險在西方發達國家的發展確實取得巨大的進步。

壽險在英美等國興起時，正逐漸在當地掀起採用理性的計算方式對人的生命價值的計算，隨後在社會的輿論引導下，英美國家的國民逐漸接受壽險，

並認為它是“對死亡負責”的最好體現

。不得不承認，文化的價值直接影響人壽保險行業的發展。

在壽險進入中國的頭幾年裡，在整體社會風氣的影響下，以及媒體對其的正向引導，人們開始慢慢關注壽險行業，

其發展的根本動機更多是源於對親人的關懷

。在早期還沒有形成儲蓄或投資的理念，不過至少國人對壽險有了初步的認識。

壽險在中國得以發展的重要契機是中國社會極為看重人情，由於當時大部分百姓對壽險的瞭解程度並不深，

真正開始購買的人大多來自於壽險銷售員的親朋好友，他們也成為第一批瞭解並參與到壽險的“吃螃蟹的人”。

不少人正是出於幫襯朋友的名義，或礙於親戚朋友過於熱情，實在不好拒絕才辦理。也正是有了首批壽險客戶的帶動，逐漸提升了周邊的社交網路資源對壽險的關注度。

除此之外，

壽險市場得以進一步發展的重要原因是孩子成為整個家庭的關注重心

。彼時壽險中涉及到孩子的業務也開始受到不少家長的青睞。90年代末期正是整個國家的家庭結構出現轉型的關鍵時期。

後來人們逐漸意識到壽險行業中的投資屬性，並以孩子的投資主體，將傳統的壓歲錢直接轉化為保險的形式。不少中國保險企業也乘著這股東風快速發展，並順應當時的潮流，

推出各類以兒童投資為主題的保險業務，深受廣大消費者青睞。

而真正全面推動人壽保險走向中國主流市場的則是儲蓄和養老，隨著當時銀行利率出現不同程度的下調，

也讓不少人開始關注保險作為儲蓄的價值屬性

。

當時人們為了能夠購買各類保險產品，不惜連夜排隊，各大儲蓄險以高於銀行存款利率的優勢促進了市民購買各類保險的積極性。

而保險行業的來到新時代下卻呈現出多種深層的發展矛盾

，導致各大保險出現不同程度的增長速度放緩，不少地區的保險市場同樣面臨負增長的局面。

歸根結底，保險行業當前最大的矛盾在於，

保險行業根源性發展導向是經濟利潤，和國人一直以來遵循的生老病死的傳統觀念呈現一定程度的出入。

目前中國人壽保險行業的現狀，正是由於其發展方向與我國本土文化出現不同程度的衝突導致的。

基於此背景下，人壽保險似乎又重新迴歸到投資理財的發展方向，

現代人更願意購買分紅險和投連險等險類

，其佔比已經甚至達到所有保險種類的6成。

不僅如此，我國的保險行業普遍迴歸到以理財為主的市場環境，但是不少業內人士分析稱，保險發展的拐點將出現在不久的將來。

隨著我國人口老齡化的出現，人們開始正式為風險買單

。至少從其他發達國家的保險發展歷程來看，確實需要經過一段時間的徘徊期之後，最終隨著國家整體發展方向，迴歸到風險管理中。

對此趨勢，不少學者也透過多種論證方式進行驗證，

陳純菁發表的《生老病死的生意》中也對我國壽險市場的轉型做了較為準確的預測

，她認為中國的壽險終究要回歸到以風險管理為主的發展方向，正是這個過程無法預測，

但在當前人口老齡化程序持續深化的背景下，這個過程相信不會太久。

拋開此問題，中國的保險市場在發展過程中，依然需要面對不少本土化問題。隨著網際網路技術高度發展，也在透過不同方面增加了傳統保險行業的行業壓力，

甚至在盈利模式上也受到網際網路保險的巨大沖擊。

與此同時，由政府牽頭的普惠性質的保險同樣對當前保險行業造成不同程度的影響。

但如果懂得辯證地看問題，

其實上述所提到的多種形式的發展，正從側面體現出壽險行業迴歸到風險管理的必然性

。當代保險行業的消費理念趨於理性，人們單純為了理財或投資購買保險的動機已經逐漸降低，人們更關注對各類風險的管理和把控。

從精神文化層面來看，保險行業迴歸到風險管理是國人對生老病死逐漸理性化的體現方式，

人們能夠理性地將人的生命與健康的價值具象化

。

當經濟發展進入平穩發展的態勢，人們的消費理念逐步趨於理性，基於此背景，人壽保險的發展也成為人們為風險負責的生意，而不再成為“死人錢”的晦氣生意，

這種思想的轉變，更多建立在經濟的發展與國人整體素質的提升。