錢該存在哪裡？當然是銀行。

可銀行直到15世紀才出現。在此之前，大家都不存錢嗎？

非也。

“儲蓄”的概念，早在春秋戰國時期就有了

，“存錢”更是勤儉樸素的中國人與生俱來的文化基因。

影視劇中，貪官存在牆壁裡的銀子。來源/電視劇《鐵齒銅牙紀曉嵐》截圖

那麼，古人的錢都存在什麼地方呢？

存錢=藏錢

古人存錢，約等於藏錢。畢竟那時候的財產，是真的重。

有點錢、但又不是那麼有錢的人，會選擇把錢放在一些容器裡，如莊子所說的篋——箱子、囊——袋子、匱——櫃子等。

是錢必遭賊惦記，如果錢太多了，家主就會覺得這麼多錢放在家裡的日常物件中過於顯眼，會因為擔心錢財的安全而煩惱。

所以，

富有的人會想出一些新的辦法來保證財產的安全——挖錢窖。大多數時候，錢並不會被直接埋在坑裡，而是先裝入某種容器。除了罈罈罐罐之外，比較精巧的一般有兩種——撲滿和多層錢窖

。

撲滿相當於“存錢罐”，只能進不能出，最後要用錢的時候簡單粗暴，直接砸爛。它可以被埋在錢窖裡，也可以放在家裡，全看主人心情。而多層錢窖是一種很細膩的巧思

，財主先將裝有大量錢財的罈子埋在最深處，接著用石板、磚塊等鋪一層隔層，然後再將相對少一些的錢放入下一個罈子，以此類推，你有多少錢，就蓋多少層。

遼代撲滿。來源/白城博物館

但如此一來，相較於衣櫃、箱子等，裝有萬貫家財的錢窖被賊人發現後會帶來更大損失，所以如何巧妙地隱蔽錢窖，又是一個問題。

眾所周知，“此地無銀三百兩”的做法一般不會被採納，可那該怎麼辦呢？一些人會設計一些天然帶有“生人勿近”屬性的構造，比如在錢窖上方修茅廁、建豬圈等。如果盜賊恰好有潔癖，那麼這有味道的錢窖肯定百分之百安全；但是貪婪的本性在有的人身上，是不會被區區一點臭味阻撓的。

賊人但凡動點腦子，都能猜出錢窖被埋在地下，所以理論上講，不論主人將財產埋在哪個位置，都不會絕對安全。所以，為了進一步求得心安，

有錢人們將目光從地下轉向了牆面。

參照《漢書》的記載，當年秦始皇焚書坑儒時，孔子後裔將古籍藏進孔子故居的牆壁夾層，這些珍貴的史料才得以逃過一劫。於是，有錢人受到了啟發，也把錢藏進牆裡，除非拆家，這些錢都不太可能被竊取。

不過，雖然大家藏錢的時候都恨不得長八百個心眼，小心翼翼地把錢一分一分埋好，但這並不代表每個人都會原封不動地把自己藏的錢挖出來帶走。在古代，有時由於頻繁的戰亂、政治變故等，人們有可能會來不及或沒有精力將錢財帶走。當然了，也可能純粹是財主記性不好，忘了自己還有個了不起的錢窖。

這群人的傷悲會給另一群人帶來驚喜。據說宋代時，洛陽地區常有一家人搬入新家、在地底下挖到鉅額財產的事例。隨著同類事件的增多，

法律條款中出現了“掘屋錢”這個名詞

。怎麼理解呢？簡單來講，就是買房的人在支付房款時，還要再給賣方交一筆錢，當買方入住後挖出意外財產，這筆錢就可以象徵性地慰藉一下賣方的落寞心靈。

這也可以證明，當時人們存錢的主要方式就是藏在自己家裡的某個地方。

那麼，你可能在思考，如果自己穿越回古代，該怎麼合理藏錢呢？那麼，你很可能想多了，因為大多數百姓只有一點微薄家底，不妨把這些錢串起來，直接掛在房樑上即可。

電影《神奇俠侶》中，老婆藏在房樑上的私房錢。來源/電影《神奇俠侶》截圖

存金，存銀，還是存紙幣？

古代貨幣在不同的朝代和地區會有不同的材質、形狀，但通常是金屬製幣。那麼，大家存錢的時候，會選擇存哪種材質呢？

金子屬於稱量貨幣，雖然出現過金幣，但一般都被用作內廷賞錢，並不通用。同為稱量貨幣的銀子倒是更流行一些，有銀錠、銀餅、銀鋌等，有錢的官吏、商人會比較青睞存銀兩。

百姓存錢時，基本是通行於市的銅錢

，不過卻有違法的可能。由於歷代統治者制定的貨幣制度不盡相同，所以不同的朝廷發行的銅幣極有可能與前一版銅幣的價值不一樣。舉個例子，如果舊幣含銅量高於新幣，那麼舊幣的持有者就有了“錢生錢”的路子——將手裡的舊幣鑄成新幣，數量肯定會變多，雖然銅的含量沒變，但是對於這個人而言，錢確實變多了。

大家都很聰明，都能想到這個空子。所以，私鑄的現象就會逐漸出現，其結果是貨幣總量減少。比如，公元758年，唐肅宗鑄乾元重寶，以一當十

（即一枚乾元重寶，與十枚開元通寶等價）

，每千文重十斤；次年，鑄重輪乾元錢，以一當五十，每千文重二十斤。這兩種錢幣，都是每錢當開元錢十文，而開元錢每十文重一兩，新發行的銅幣含銅量遠低於舊幣，私鑄現象開始蔓延。

至公元760年，朝廷不得不改重輪乾元為一當三十，三年後又改乾元錢為一當二，重輪錢一當三，接著又改為大小錢一律一當一，各種大小錢平價流通。這樣一來，由於貨幣大幅度貶值，每千文重輪錢可熔銅二十斤，相較開元錢而言，可獲利三倍不止，所以私鑄又轉為了私熔，銅幣流通更是加速減少。加上政府收進銅錢，百姓們發現銅錢是供不應求的，所以存在家裡基本不花出去。因此，唐肅宗不得不實行了限錢法。

唐代開元通寶。來源/陝西曆史博物館

據《舊唐書·食貨志》記載，當時中央規定，上至官吏、下至士庶，存的銅錢均不得超過五千貫。如果超出這個上限，會被勒令在一個月之內接受某項懲罰；若是超出了一個月仍違反此令者，可能會被直接處死。

類似的禁蓄銅錢令也在宋代出現過，比如宋太宗太平興國二年，“禁江南新小錢，民先有藏蓄者，悉令送官，官據銅給其值。”

不過，縱使法令森嚴且接連不斷，民間儲蓄卻未被在根本上動搖，可見我們的世代先民多重視存錢。

除了金屬貨幣，紙幣其實也很早就出現了，為眾人熟知的交子就是我國最早的紙幣。那麼，古人會存紙幣嗎？

交子。來源/遼寧省博物館

說實話，從工作量來看，紙幣比金屬貨幣的儲存難度小多了，隨便找一個小空間，就能放進去好多張，不費力氣又整潔利落。但是

從財產保值的角度來看，存紙幣的人可能最後虧得一塌糊塗。

為什麼呢？北宋時，交子在四川橫空出世，開始承擔一部分金屬貨幣的職能；至南宋，高宗發行會子，不久後由於發行過量，很多人拿了紙幣去換銅錢，導致紙幣價格跳水；金國發行交鈔，後因被鐵木真和宋廷夾擊，國家負擔增重，增發了過多交鈔，致使鈔券一步步變為廢紙。

元代時，世祖中統元年又開始印製交鈔，不出意外，在各種因素的作用下，印多了，鈔票淪為廢紙；至明代中葉，因為銅產量跟不上，所以政府又開始印鈔，叫“大明寶鈔”，但不出意外，在各種因素的作用下，又雙叒印多了，鈔票又雙叒淪為廢紙。

大明寶鈔。來源/首都博物館

歷史的教訓告訴人們，不要靠近紙鈔，會變得不幸。

所以，清代時，雖然統治者仍在不厭其煩地推行紙鈔，但是民間的接受度很低，一直沒怎麼流通起來。最後，大家還是回到了銅錢的歡樂世界。

所以，古人不存紙鈔的原因並不是因為紙鈔不易儲存或數量稀少，而是到頭來，你可能會驚喜地發現，這錢存了和沒存其實並沒有本質上的區別。

專業存錢機構

解救苦苦藏錢的你

基於商品經濟的發展和人類儲蓄的剛需，

專業存錢機構的出現是歷史的必然。

在銀行的祖先——櫃坊出現之前，還有一個很神奇的存錢機構，或者說金融機構——寺廟。

隨著佛教由“唯明自利”的小乘佛教階段進入“自利利他”的大乘佛教階段，原本相對“與世隔絕”的寺院開始與世俗社會越來越頻繁地往來，這便為寺院金融的勃興創造了條件。

當時，正值魏晉南北朝之亂世，佛教在世家大族的大力追捧中成為“國教”，從而引致了社會更大量的捐施。而亂世中的百姓被沉重的徭役壓得喘不過來氣，遂紛紛出家，湧入免稅、免役的寺院。如此一來，當時的寺院相當於什麼都沒幹，就收穫了豐厚的物質基礎和足量的勞動力。於是，一種強大而穩定的“莊園經濟”在寺廟中誕生。

到了隋唐，隨著佛教的進一步傳播，社會各階層源源不斷地給寺院捐去大量財物，其物資之豐富遠遠超乎你的想象。比如，僅飲食“無盡藏”一項，就有粳米、糯米、麵粉……柴、廚具、調料、蜂蜜……酪、瓜菜等等。各項捐施，逐漸形成了寺院相對完備的“資產組合”。

而在“普度眾生”的理念下，寺院在聚斂了鉅額財富的同時，一方面大搞“公益”，另一方面則形成了借貸機制。寺院的大部分借貸，都屬於舉貸，無需實物抵押，純粹建立在個人信用的基礎上。

反倒是這種看起來最不保險的機制，成為寺院金融中頗為穩定的一部分。由於“三世輪迴”“因果報應”等佛教理念深入人心，所以從佛教寺院裡借錢，這個行為本身就被賦予了非同凡響的意義。從廟裡借來的錢，是從佛祖那裡借來的錢，如果還不上，必然會受到神力懲罰，死後化身為餓鬼，轉世成為畜生。

這錢誰敢不還啊！於是，宗教信念孕育了極其強有力的契約，這種信用保證比任何抵押物都有用。

漸漸地，寺院這個靠譜、穩定、有組織、有財力的機構形成了穩定的借貸業務，其信譽極高，吸引了達官貴人們委託寺院放款，寺院也逐步推出了存款和代客管理錢財的業務。

把錢存進寺院，就成為一個在外儲蓄的選擇。

不過，因為完全依託於佛教的興盛，寺院金融在唐代以後逐步走向沒落。

後來的事情就比較為眾人熟知。

唐代時，經濟空前繁榮，大都市的商人開始嘗試開辦“櫃坊”

，專門保管人們無處安放的錢財，並藉此收取手續費。至宋元，櫃坊漸漸演變為錢莊，儲蓄規模擴大，業務也走向細分化和專業化。

到了明清，隨著工商業的進一步發展，商品經濟從萌芽到活躍，商人們為了籌措資金，紛紛設立“票號”“錢莊”一類的信用機構

。它們接受存款，並開始設定定期儲蓄與活期儲蓄，同時返給儲戶一定的利息。錢莊後來則逐漸演變成了銀行。

平遙古城日升昌票號。來源/紀錄片《中國影像方誌》截圖

一般認為，世界上最早的銀行是1407年在威尼斯成立的。

我國第一家商業銀行出現於光緒年間

（1871-1908）

，

名為“中國通商銀行”，1908年改為“大清銀行”，自此我國第一家國家銀行正式出現。

再後來，銀行業飛速發展，我們從絞盡腦汁地找地方藏錢，變成了絞盡腦汁地藏存摺，接著又變成了絞盡腦汁地藏銀行卡。而現在，雖然以上形式俱在，但更多的情況，是錢財變成了數字，被裝進隨身攜帶的手機。

從巨大的錢窖到一隻巴掌大的手機，從千斤重的銀兩到沒有重量的虛擬貨幣，都是千百年來有著儲蓄剛需的人們，在收穫財富、擁有財富和守護財富的憧憬中，一步步走過的路。

不過，那些絞盡腦汁在家裡藏錢、藏存摺、藏銀行卡、藏支付密碼的人，倒也沒有消失，畢竟不論何時，三口之家裡都有一個在“夾縫”中存私房錢的勵志丈夫。

文章來源：國家人文歷史

參考文獻：［1］劉燕蓀。中國儲蓄史話［M］。中國財政經濟出版社，1985。［2］張越，周建波。 中古時期寺院金融的發展及其啟示［J］。 世界宗教研究，2017（4）：5。［3］呼志強編著。中國人應該知道的風俗禮儀［M］。 廣西人民出版社，2014。