車險改革

最近兩年自己買過車險的朋友應該都會有這樣的感覺，每年買車險的時候業務員都會讓我把三者險保額提高，說現在的人傷賠付都比較高了！人傷賠付標準提升是一方面，但因為我們每個人的用車方式或者習慣都不一樣，所以三者險保額也不能公式似的把所有人往裡套。

昨天聊的交強險在結束的時候做了提醒，交強險是賠付第三方人或者物的損失。今天說的三者險也是賠付第三方。很多車主對於買了三者險又強制要買交強險顯得憤憤不平，認為是買重了，多花了錢！其實不然，交強險國家強制是讓每個車主在涉及到第三方事故時保險公司能給予最基本的賠償，交強險賠付不夠了，我們車主可以選擇性的承保商業型保險，也就是剛剛提到的三者險。所以三者險與交強險在一起，永遠都是先賠付交強險，賠付不足才會用到三者險的。

最近幾年車險改革比較頻繁，沒一次改革後，保險公司的三者險額度都會建議提升一檔。開頭說一方面是人傷賠付確有上升趨勢，另一方面就是費改後，整體的商業險保費降低，保險公司希望提升保額來提高他們的保費收益。今年費改前，三者險150萬保費一般在1100左右，費改後就降到了1000以內，這個時候業務人員希望你保200萬或者300萬，這樣保費才會高。

身邊朋友都買了200萬，我如果保低了好像有點沒面子。車險與買衣服差不多，選擇適合自己的，朋友的鞋給你穿不一定合腳是吧！那我們三者險到底保多少合適，我們先來看一下自己用車的情況：

一年能行駛多少公里

在哪個地方用的比較多

除我之外家裡是否還有其他人會使用這臺車，或者是否朋友經常會借車

家裡是否還有別的車在用

一年大概能跑幾次高速

是否經常自駕游出去遊玩

使用這臺車的是否有新手司機

對比以上幾點，車子用的頻率高，用的人多，去的地方多等等因素都會影響車子涉及到的風險。舉個例子，我自己的車，之前三線城市小縣城上班，一年5000公里不到，車子從不外借，如果單純這些因素，三者險100萬就可以了，但因為每年有幾次去市區（高速），決定150萬。今年換了來南京工作，每半個月回家一趟，用車頻率大大提升，今年準備改成200萬，業務員直接推薦300萬，我堅持選200。

三者險額度根據自己的用車情況來決定，如果用車少，但有一兩個因素會加大涉及到的風險，那我們就適當高一點，如果有多個因素影響那就再提高。最近幾年的費改我們都看到了保費降低，其實降低的原因也是想讓我們把額度適當提升。提升有度不盲從不從重，退一步講，如果這個險種都賠錢，保險公司才不願你保那麼高呢！

以上為個人建議，不要公式似的往裡套用，僅作參考！