注意：這是粉絲投稿，作者海豚灣。這還是粉絲特意囑咐說不要稿費的投稿，感動到我啊。

以下為正文：

昨天傍晚，我從公司出來，叫了一輛網約車。上車後，司機友好的跟我寒暄了幾句。車上顛簸，手機晃動，我放下了手機，環顧四周，跟司機搭話：“師傅，你這卡羅拉雙擎很新呀！”

司機看我誇他的車，開心的說：“我剛買一年多，自己的車養護的比較認真。”

“最近坐的比較多傳祺北汽的電車，不過你這個混動油耗也不高，省油好開，挺不錯的。” 我繼續說。

後面他跟我分享了買車經歷。主要是考慮到電車的續航不夠，幾乎沒法跑長途，充電比較麻煩，故障也多一些。雖然每公里的電費比較省，但過幾年後電池就不行了。

他更進一步解釋了他的規劃，網約車8年60萬公里報廢，他打算做網約車50萬公里之後，就轉為私家車，剩餘的10萬公里可以繼續再開好多年。

看他健談，我索性把手機揣口袋裡，繼續跟他聊。

“師傅，看你很年輕呀，感覺你比我小。”

“不小了，我女兒都上職校了。我屬虎的。”

看著他鋥亮飛揚的頭髮，我有點吃驚：“我也是86的，你小孩怎麼這麼大了？”

他說他19歲就結婚，去年他女兒沒有考上高中，就去四川讀職校了。

“這麼早結婚呀，你是哪裡人？”

“我是湖南永州的。”

“哦，你們湖南好多都結婚早。我有一個女同事是你們那邊衡陽的。你們湖南美女多呀。”

他似乎有點激動的說，“湖南妹子是不錯，不過要看你能不能hold得住。”

從他口中得知，他與前妻是同個地方的，生了一個女兒，後來離婚了（他特意跟我說是在他買房子之前），女兒歸他撫養。三年前他和現在的老婆結了婚。

“那你不止一個小孩吧。”我問他，畢竟86年的已經35歲了。

“現在哪裡敢生，壓力太大了。”

“你老婆多大的？”

“她89年的。”

“那也有32歲了，怎麼還沒生呀，過了35歲就是大齡產婦了，風險比較大。”

繼續聊了一會，他告訴我他住在白雲區的時代玫瑰園，09年父母替他出首付，7000多一方買的，寫在他名下，月供3000多。豐田車貸每個月也是3000多。女兒讀書一年要4萬多。這些固定支出，再加上平時的各種生活開銷，月支出要去到2萬多。

他老婆是銀行職員，聽他的口氣，工資應該不是很高。我的印象中，在銀行工作的親朋好友，工資都挺高的，動輒幾十萬呀，但我也不方便問得太細。

“你們兩夫妻都有工作，多少也能積蓄一些，怎麼會生不起二胎？”我有點納悶。

他說也不是不想生，就是覺得現在過得緊巴巴的，再生多一個小孩怕承擔不起，打算過段時間再看看。他老婆也認可這個情況。

“你這樣對你老婆太不公平了，跟你一起養著跟她沒有血緣關係的女兒。女人老的快，現在趁年輕還不快生，後面很麻煩的。”

“我老婆跟我女兒相處的還不錯，她人是挺好的。”

我進一步說，我跟我老婆之前談戀愛7年多，期間我也去過她家很多次，但是在她家完全沒有在自己家的感覺，哪怕結婚了之後也一樣，跟去陌生人家沒什麼差別。後來生了小孩後，小孩在她家一聲聲的叫“外婆，舅舅，小姨……”。那個時候，我才感覺到這個家也是我家的一部分，有了親切的感覺。小孩是紐帶，否則你們就算是夫妻，也不算是真正的親人。

他沉默了一會，似乎在回憶他自己的感受。然後他輕輕嘆了一口氣，說“嗯。”

“我18年跟朋友去看過時代玫瑰園，那時賣4萬多，你買的早，升值了那麼多，可以想辦法抵押貸款出來呀？”我說。

“我那套房的貸款還沒還清的，而且貸款那麼多錢出來，利息也很多呀。”

我說，“你09年買的房子，貸款估計也就剩餘40萬左右，你借錢把貸款還清，然後抵押貸100萬出來（我看他比較保守，不敢說那麼大的金額），還掉借款40萬，你不就有60萬流動資金了嗎？”

他應該很少接觸這種簡單常規的操作，看他沒吭聲，我繼續說，“100萬抵押貸利率在5%以內，剩餘的60萬你就分幾筆去銀行買保本的理財產品，比如30萬一年期，20萬半年期，剩餘10萬存個活期或餘額寶什麼的，作為生活備用金，總的收益一般也有3%以上，相互抵扣後實際利息不會很多。這樣你不就可以踏踏實實去生二胎了。”

他有點苦惱的樣子，“40萬不容易借呀！”

我跟他說有些金融機構，二押也可以貸款出來，利率高一些，可能6-8%左右，總之有房子的價值在，就有辦法貸出來。房子升值了又自住不賣的，無法改善生活，等於浪費了升值。空等機會直到老，可就什麼也來不及了，房子再值錢也補救不了。

我建議他去諮詢正規的銀行金融機構，瞭解清楚貸款政策後，多對比各家的產品，並且最好優先借錢還清房貸，再抵押貸款出來。

他表示晚上回去跟他老婆商量一下。

其實我很不理解，他老婆在銀行上班，怎麼也不去考慮這種操作。畢竟價值400萬的房子，貸款只剩40萬，加上他們夫妻倆的收入情況，在廣州也算是中上的水平了吧。別說生個二胎，就是二套房也買下來了。

後面我們繼續聊通貨膨脹，主要聊了兩點，一是低息貸款等於銀行替你打工。借錢讓你的資產翻倍，正如時代玫瑰園的房子。二是紙幣長期來看，是不停貶值的。哪怕是被稱之為“美金”的美元，其內在價值也在不斷減少。

結束這個話題後，我隨口說，“元旦又要快來了，到時候肯定超級堵車，很多人都提前回家。”

“是呀，每到節假日就堵車堵的厲害，有時一個鐘挪不了幾公里。最怕堵車了，開車開的累。”他說。

我問，“你一天開多長時間？”

他說，“一般7點起床，7點半準時出車，剛好載早高峰的客流，中午找個地方在車上睡半個鍾，不然頂不住，然後開到晚上10點收車。”

“那你每天開10幾個鐘的車呀，我有朋友做網約車的，他說一個月淨收入1萬多，你肯定不止。”我笑道。

“也就1萬多，最多不會超過1萬五吧。”他悻悻的說。

他告訴我中秋那天他沒休息，他老婆表示不悅，他就反駁說中秋節那天城市道路沒什麼車，好開，客源又多。現在生活比以前好了，天天都是中秋節。

他熟練的穿梭於城市的車輛洪流，經過半個多鍾，把我送到了小區門口，我跟他道謝下車。此時已是暮色沉沉，華燈初上。

小區的空地上，一群孩童在追逐嬉戲，溜溜車，滑板車，平衡車，跑的跳的，玩的不亦樂乎。看著湖面泛起的閃閃星光，我不禁腦補了一個畫面：

他忙碌了一天，晚10點收車回家，吃完飯洗完澡，迫不及待的走進房間，跟正在玩手機的老婆，講了很多很多，他們臉上洋溢著微笑，似乎美好的明天就在他們閃亮的眼眸裡。

星佬點評：

我們都是普通人，普通的生活在廣州這個大城市的吵吵嚷嚷的居民，而本文向我們描繪了一個普通人家庭只擁有一套房子的普通市民的心境。往深裡說，其實就是不懂如何規劃房子、生活、抵押、利息之間的和諧之道。

一般人對待利息的態度，是肉眼可見的三到五年的，他們對利息視為猛獸。更深入一點，應該是對自己要付出的利息視為猛獸。卻往往把自己出借的錢獅子大開口收利息。

要給銀行5%的利息實在太高，而別人想借我的錢給5%的利息實在太低，憑什麼！？你們試試想想自己，是不是如此？出借錢開口就是一分息，兩分息，我的錢可值錢了。5%借給你，我做什麼投資不能把它賺回來，年化收益超10%那是手到擒來。好了，一般人都是這樣蜜汁自信。

就當你有這樣的本事去賺5%差額的利息了。所以，當你借到銀行4%-6%利率（比如抵押、房貸），你為何就不能換位思考成，銀行借給你幾百萬，只收你4-6%的利率，你享受了這個利息。用3成的錢撬動了10成的房子，本身就已經是最大的投資了。

你節省下來的錢分分鐘可以有10%收益，能賺到比銀行利息對沖後更多的錢。為啥還這樣苦惱呢？不是都有這樣蜜汁自信嗎？

貸款是對沖通貨膨脹的。特別是你第一套房沒買錯的前提下。請把你陳舊的三五年還清貸款老思想統統拋卻，除非你要重新抵押出來。你有閒錢，就去做你能夠達到比5-6%更好賺的投資。如果實在沒有這個能力，就去借給靠譜的人投資，收8-10%以內的利息。錢一直以來都要成本的，即使是央媽印錢出來，都要釐好一個最低利息。大概就是0.35-2.2%之間的水平。

所以低息抵押的錢又有何不優質呢？

希望該文的司機能好好地享用低息抵押的錢，改善自己的生活吧，要不，房子升幅，真的跟你一毛錢關係都沒有。

轉自——星星佬看樓市