案例一

客戶因為家族有癌症病史，所以客戶很看重海外醫療，畢竟對於癌症5年生存率，國外還是有著明顯的優勢。

之前客戶的移民意向是歐美國家，但是在跟客戶的溝通中，發現客戶並不是很瞭解

移民國家的政策

，所以在綜合了客戶的需求與實際面臨的問題，最後幫助客戶選擇了日本的移民。

鑑於歐美國家的公立醫療並不是像國內這麼便捷，如果需要及時優質的醫療，需要去私立醫院花費非常大，再一個就是會面臨語言與飲食生活環境的差異，客戶年齡已經比較大了，很難解決。

解決方案：

要享受海外醫療，同時規歐美私立醫院的鉅額費用及生活環境巨大差異，推薦客戶考慮日本移民。

透過在當地成立公司，用公司的名義購買了多套房產，將閒置房產出租，得到正常的流水與審計納稅，將日本10年永居權提前到5年即可申請移民，同時持有臨時綠卡，從業務辦理完畢開始，客戶就可以享受到日本公民的一切權利，而且

費用更低，幾乎無排期

，方案確定之後

只用了2個月就落地了方案

，為客戶拿到了臨時綠卡。

案例二

客戶是一位企業主，比較在意孩子的

教育問題

，最早也是想給孩子辦理美、加身份，但是美國EB5通道關閉，原有排期已經超過了10年，所以不建議客戶選擇。

解決方案：

透過跟客戶的溝通之後，建議客戶

在歐洲小國拿一個身份

，未來既可以選擇歐洲和美加的學校，也可以以留學生的身份回國考清華北大等頂級大學，最終幫助客戶選擇了希臘購房移民，

好處在於沒有移民監的要求，不用去希臘居住

，同時因為希臘貨幣的不穩定，就沒有讓客戶選擇投資移民，房產的安全度更高一些，而且費用低，房價加上律師費、稅費等所有費用僅需16萬美金。

透過以上案例可以看出：

一、

對於具有移民意向的客戶，首先要確定

客戶移民的初衷

是什麼？為了更優質的養老醫療條件還是子女的教育又或是稅務籌劃、身份規劃等其他的目的，要根據

客戶的真實需求

去選擇最合適的國家與客戶的初衷相匹配。

二，對於移民來講最重要的是關於

移民國家的稅務問題和法務問題

是需要特別關注的，同時還要考慮

資金出境

的問題，如果是入籍，拿到一個新身份，那國內現有資產的完稅證明和資產的價值需要做一個特別周密的運作；如果只是獲取海外永居身份，那未來境內資金如何合法

的

轉到境外保證生活的支出是需要考慮的問題。

三，海外並沒有國內的養老體制與便捷的公立醫療體制，因此，

保障類資產

必須先行考慮。同時考慮到不同國家的稅收政策不同，需要合理

的

去規避掉或者是延遲稅金繳納，這包括了國內現在還沒有實施的房產稅、資本利得稅與遺產稅（贈與稅）。

所以綜合上述所有的考慮，建議客戶在做好完整的稅務籌劃以後，要用相應的金融工具減少自己的已有資產的損失。

相對於境內保險不理賠海外的費用，建議客戶

提前購買香港或者澳門的重大疾病保險

與

高階海外醫療保險

作為家庭和個人最堅實的保障，其次要配置

香港的儲蓄類保險產品

或者

美國IUL

，以規避資本利得稅的繳納。

最後建議移民的客戶要做

海外家族信託

的架構來遞延遺產稅的繳納以及境內沒有移民的直系親屬設立境內的家族信託，將移民客戶作為信託財產的受益人，從而規避掉贈與稅的繳納。