一個普通人，多久能賺到300萬？

在文章《中國有錢人比你想的要少》裡面，作者告訴了我們兩點：

只有萬分之5的人家庭人均月收入超過2萬。

接近6億的中國人，家庭人均月收入是不超過1000的。

相比起抖音動不動就是RR、牛馬輪，低收入更符合中國人的普遍情況。

不過，世界上有另外一類人，找到了賺錢的方法，早早實現財務自由。比如說這位28歲的程式設計師，13年左右就透過被收購的方式進入頭條，光期權就有幾個億。

要28歲實現財務自由並不容易，除了自身努力，還要得到命運的垂青。但是，假如我們在生活中多留點心，不說財務自由，賺個幾百萬還是不難的。

日前，南京市派出所就通報了這樣一位“賺錢達人”，利用航空延誤險的漏洞，動動手指頭，幾年時間就從保險公司獲得超過300萬元的鉅額理賠金。

相比起月入1000元來說，可謂是“航班延誤，發家致富”。

她到底是怎麼做到的呢？

延誤險的羊毛

航班延誤對於經常乘坐飛機的人來說，是一個無法避免的困擾，特別是碰到颱風天氣，延誤個3、4小時是很正常的事情。

對於乘客來說，支付完價格高昂的機票，卻要在機場白白浪費幾個小時，心裡有多不爽可想而知。

為了對沖航班延誤和因此給乘客帶來的不快，航班延誤險應運而生。

一般來說，航班延誤險的價格在30-40元左右，一旦航班出現了延誤，保險公司就會對投保人進行賠付，金額在300-600元不等，部分產品更可高達千元。

比如說浦發的靠譜飛，當航班延誤超過2小時即可賠付，單次最高可達1500元，賠付金額相當於報銷了機票，大幅降低了延誤帶來的不快。

不過就是這樣一款貼心的產品，卻存在兩個致命的漏洞，讓李女士順利薅到羊毛。

首先，保險公司並不會檢查乘客是否上機。

在延誤險的條款中，並沒有明確說明，假如乘客沒有乘坐該次航班，保險公司就不進行賠付。

而且在現實中，保險公司並不會核查投保人是否有乘坐相應航班。

不要小看這個區別，正是這個漏洞，讓李女士可以重複購買多班次多人次航班，讓航延險從一款保障乘機人體驗的保險產品，成功變成了一款博彩工具。

其次，延誤險的賠率並不靈活，各種航線的賠率是固定的。

無論是哪個購票平臺，無論是哪條航線，延誤險的保費基本都是30-40元，而賠付金額都是400元-600元左右，再加上一些銀行的白金卡產品，賠付金額可以高達數千元。

但是在現實中，不同航線的班次，出現延誤的機率是有明顯差異的。

根據統計，在延誤的原因中，天氣的原因佔比是最高的，比例高達50%。既然天氣是延誤的主要誘因，那麼天氣差的地區，延誤率會比天氣好的地區高出不少。

比如說珠三角地區就一直流傳一種“颱風險”套利法：

每年的6-8月份都是珠三角的颱風季，很多人會趁機選訂一些可能因為颱風取消的航班，同時買入航空取消險。一旦航班取消，機票也隨之取消，保險公司數千元的賠付金就可以輕鬆到手。

一般來說，颱風的確定性還是比較高的，“颱風險”也幾乎是一種穩賺不賠的套利法。

總體來說，保險公司在稽核上的疏忽，讓航延險具備了成為博彩工具的可能；再加上賠率設定的漏洞，讓保險公司的風險完全暴露出來。

其實在網上關於薅航延險羊毛的攻略很多，保險公司卻遲遲沒有填補漏洞。

開賭場可以，但是賭場的賠率不偏向自己，那就不能怪賭客了。

如何套利

回顧李女士的“套利系統”，有兩點是非常值得我們學習的。

第一點是找到延誤險賠率不正確的機會。

每一次購買機票相當於下注的話，那麼李女士的下注金額大概在30-40元之間，而賠付的金額為300-400元，假如配合白金信用卡，甚至可以高達數千元。

但是延誤航班的機率，遠遠大於這個比率，2018年中國航班的準點率，大部分都不到70%。

再加上李女士熟知航班資訊，在“精心挑選”之下，要在機率上打敗航延險，輕而易舉。

第二點是槓桿的運用。

每次航延險的利潤其實只是一些蚊子肉，只有區區數千元，光靠李女士一人操作，賺這點錢對於家庭來說，作用不大。

但是由於航延險低風險的特性，李女士可以肆無忌憚的上槓杆。

根據南京警方的通報，李女士透過借用親戚朋友的身份證、護照，對同一航班購買多份機票，並同時向數十家保險公司購買保險，從而在短短數年內獲得300萬的鉅額賠付。

這哪是薅羊毛，這完全是憑一己之力對抗整個保險業。

機率、套利、加槓桿，整個過程是不是似曾相識？

沒錯，曾經大名鼎鼎的對沖基金 —— 美國長期資本管理公司也是這樣做的。

就是靠著買入低估證券，賣出高估證券，再透過槓桿放大利潤，美國長期資本管理公司實現了4年淨值增長2。84倍的回報神話！

李女士的騷操作告訴了我們，學會使用金融工具有多重要。在日常生活中，類似的例子還有很多。

我們以套期保值來舉例。

在經濟學上，套期保值的作用是透過提前簽訂合約，換取價格的平穩，多用於大宗商品交易等領域。

這個原理放到日常生活中，也會有不錯的效果。

假設現在有這樣一個前提：

週二要去北京出差。

出差的時候要用到新款西服，原價5000元。

週四的時候，深圳地區下單特價2000元。

賣家允許七天退貨。

一般人碰到這種情況，可能就只能感慨生不逢時了。但是假如你運用套期保值的原理，按照以下步驟，你是完全可以薅到羊毛的。

週二買到西服，帶到北京。

週四的時候託人下單，用特價買一套一樣的西服。

將週二的訂單退貨，用週四的新西服退回去。

透過套期保值，同樣是買一套西服，你可以節省下3000元。

無論是延誤險賠率定價上的錯誤，還是商場打折的羊毛，實際上都是資源錯配的例子。

而金融學教大家的，恰恰就是如何合理的最佳化資源配置；假如能將金融技巧活學活用，我們身邊的賺錢方式，其實還有很多。

資源的錯配

人類社會之所以存在組織，就是為了更好的分配資源而服務。無論是原始社會打獵後分配獵物，還是在股票市場分配資金，其實都是人類調配資源的方式。

只不過在現代社會，資源分配的方式更靈活，用心觀察的人，有更多的機會發現資源錯配下的財富。

筆者就曾經聽過一個利用保險資訊差迅速賺到第一桶金的故事。

眾所周知，保險行業近年來是一個快速崛起的行業，隨著人們保險意識的萌芽，需求源源不斷的流向保險公司。

也是這個原因，潛在保險人的資訊對於保險公司來說尤其重要，購買脫敏個人資訊也成為了一種灰色的產業。

不過對於保險從業員來說，這也只是一份按部就班的工作，並沒有多少一夜暴富的機會。

轉折點是2013年滴滴的橫空出世。

隨著智慧手機的普及，移動網際網路浪潮拉開帷幕，手機打車成為當時的時髦，很多大爺大媽薅著滴滴快的的羊毛，一個街口的路程都要透過打車來完成。

就當全民薅羊毛的時候，筆者認識的一個同學A發現了一個另類的機會。

這位同學A本身是保險業務員出身，太瞭解人頭資訊對於保險業的作用了。面對崛起的手機打車市場，他做了兩件事情。

第一件事是找到滴滴快的，免費為他們的行程做擔保。

當時的滴滴快的還在初創階段，系統都整不利索，根本無暇兼顧保險這些事情。這位同學A提出的方案是這樣的：

在打車介面的下方增加一個選擇框，給使用者選擇，假如使用者點選了同意，他免費為乘客提供20元保險，賠付金額是5萬，這個錢乘客和打車軟體都不用出，由同學A來出。

第二件事，就是當用戶點選了選擇框之後，電話、城市等資訊都會去到這位同學A的後臺，畢竟要買保險嘛。

由於滴滴上乘客出事的機率非常小，事實上同學A最後也沒有賠付多少金額，但是他得到的脫敏使用者資訊卻是實實在在的。

這些乘客，既然打一車都這麼注重保險，可以推斷出他的保險意識是很強的。

然後同學A把海量的脫敏使用者資訊轉手賣給幾家保險公司，狠狠賺了一筆後財務自由了。

這個例子很好的說明了，在我們的生活中，每個時刻都會發生各種各樣的變化，而變化的背後，意味著大量的資源分配方式會發生改變。

改變的過程中，也許就蘊藏著形形色色的資源錯配機會。

總結

延誤險事件出來之後，網上爭論非常激烈。

一方面，有人認為李女士是在保險公司的條款範圍內操作獲利，保險公司不能輸打贏要。

另外一方面，有部分律師跳出來表示，李女士的行為確實違反了法律，是一種詐騙行為。

相信未來的一段時間，這個事件都會充滿爭議。

今天，筆者想從另外一個角度來看這個事件。

事件的主角李女士，只是一個曾經在航空公司上班的普通人，既不是數學天才，也沒有科研背景，但是她卻透過發現航空延誤險的漏洞，設計出了一套無風險的套利方法。

假如不是有人舉報，她未來將透過這個系統掙更多的錢。

這種小機會，其實還有很多。

在過去的十年裡面，數不清的風口，給了後浪們無數的機會去成就自己的人生。