“網貸”、“校園貸”成了許多大學生的一道坎，校園貸之風愈刮愈烈，屢禁不止的現象使得很多人對其咬牙切齒。大學生，他們承擔著民族復興、科技創新的重任，是未來的國之棟樑。國家多次修改、完善相關法律法規明確禁止各種不良校園貸進駐大學校園，一時間不少“毒瘤”被連根拔起。但同時也有很多人好奇，那些不明事理誤入歧途的受害者，到底還需不需要償還欠款了呢？

p2p是什麼意思

首先要知道，網貸也被普遍稱為P2P，原本是一項網際網路傳輸技術，特點是點對點的形式進行資料傳輸，可金融服務業也有一個P2P成為點對點網路借款，是將小額資金聚集起來用於借給有資金需求的小額借貸模式，傳送的物件不同一個是資料資訊一個是資金。

P2P網貸平臺提供一些貸款放貸資訊、信用評價、貸款業務受理和貸款管理等第三方服務，收取一定的手續服務費，其利率介於正規的一些持牌小額借貸公司和高利貸之間。

可隨著經濟的發展，年輕人的消費需求增長卻催生了一些不法個人或公司巧借P2P之名將魔爪伸向涉世未深的大學生。

為什麼越來越多的大學生選擇網貸？

這些網路貸款平臺看準了大學生高消費，以及追求時尚前衛的特性，會透過各種方式，明裡暗裡的暗示這些大學生貸款，最終背上校園款。正規小額借貸公司一般借款利率在17%-19%之間，而銀行僅僅只有6%-12%，這些P2P小貸公司一般在20%以上，簡而言之就是大學生借一萬塊，一年之後需要還款一萬二。

除了一些針對大學生的分期購物平臺之外，還有各種創業貸、名校貸等等，不僅有京東白條，阿里也有不少相關信貸產品提供給在校大學生。

在校大學生不少人會為了給同學過生日“不丟面”，送上高昂的奢侈品，但普通大學生的經濟能力是承受不了的，所以他們會去網貸。還有一些學生為了給女朋友買高昂的化妝品香水等，自己身上的錢又花光了或者買不起貴重的禮物，一個不慎就墮入這些不良“校園貸”的深淵，無法自拔。其中不少人還出現了被這些不良信貸公司人員指引“以貸養貸”行為。

一些不良公司或個人，利用張貼小廣告的方式，表明一些校園貸可以“3分鐘迅速放款”、“月息不足1%”、“僅憑身份證就可以安全放貸”利誘一些抵制力較差的大學生，同時存在虛假宣傳、惡意放高利息的小額貸，暴利徵收催款，電話恐嚇敲詐等，一些女學生還存在被逼以身體做償還，令人觸目驚心。

人民日報點名批“校園貸”行為

校園貸一發不可收拾，還有多次死灰復燃的跡象。人民日報多次痛批關於網貸進入校園的亂象，對於“校園貸”應該堵好偏門、開好正門。2017中國銀監會等部門印發通知，暫停一切非法不符合規定的網貸機構進駐校園開展網貸業務，同時引導、鼓勵一批合乎規定的機構進入校園，為大學生提供合法的信貸服務。

通知明確規定，沒有正規牌照的不合規小額貸款公司不得向大學生髮放消費貸，同時要求銀行部門謹慎受理大學生關於網際網路消費貸相關的業務。

具體市場監管淨化校園的金融生態環境，主要由於三個方面。

一個是提高校園網貸的准入標準，對借貸平臺資質進行嚴格稽核，只有符合要求的借貸公司才可以持牌經營，並需要在營業執照上明確規定服務的範圍。

第二個是對運營的監管，要求借貸平臺或個人按照網路借貸的業務標準和範圍進行合規放貸業務，對貸款學生進行前期評估，建立貸後核查、杜絕虛假情況，並將校園貸納入徵信記錄系統中。

第三是行業必須自身作則，建立行業協會，行業內部做到自我約束並建立黑名單制度，對暴力催收的行為加以處罰，設定合理的違約金逾期費用等，保障所有人的合法權益。

P2P“清零”，是否意味著欠的錢一併清空？

各地在校園貸這個問題上都非常重視，對網貸機構逐一進行排查稽核。不少P2P網貸公司紛紛被整治整改停業處理，有超過37家機構推出了P2P網路的借貸業務。

有人會問，校園裡的借貸公司倒閉了，那我們借的錢是不是就意味著不用還了？

根據2017年5月銀保監等職能部門印發的關於加強校園貸管理規範的通知，要求一些小額信貸公司進行限期整改，已經存在的“校園貸”仍需要貸款人進行償還，但還款手冊規定了一些細則。

第一個是超過年息36%的不需要償還，超過36%甚至比很多高利貸都要高了，這部分是不用償還的

第二個是年利率24%到36%的這部分屬於自然債務區，法院不予支援，借款人已經還款的部分法院也不保護追回。

不過，年利率在24%以下，屬於司法保護區，這部分是需要償還的。

花唄也不能成為“例外”

不僅是不正規的網貸以及校園貸會成為目標，就連阿里旗下的花唄也不能成為那個例外。據環球網報道，銀保監等5部門再次下發有關規範大學生網際網路消費貸的管理通知，通知明確虧定小額貸款公司不允許向大學生髮放各種網際網路消費貸產品。

對於新規，銀保監等部門負責人解釋道，一些小的信貸公司虛假誘導性宣傳，誘使大學生在購物平臺上毫無節制的消費行為。不管是花唄還是借唄，或者是京東的白條等等，這些公司的背後主題都是一些小的擔保貸款公司，不少人用了第一次之後就收不了收了，成年人的抵制力尚且如此，更別談剛剛成年的大學生們呢？

這個地方不是說花唄一點都不能用，而是像“花唄”“借唄”這類流行於各個大學生之間的網際網路第三方貸款平臺，不能發放高利息的網際網路消費信貸產品，日常使用應該是沒有問題的，但大學生們仍應由節制的進行適度消費。

大學生借貸原本就是救急不救窮，花未來的錢，圓現在的夢，這種意識要一分為二地看，學生貸款消費不是絕對的錯誤，缺少的是相對安全的保障機制。不少家境貧寒的大學生透過名校學業貸款或者創業貸款實現了人生的成長，這也屬於打開了一個視窗。

總的來說，網際網路的高速發展應該建立在相對一個平衡供求的支援上，校方和父母都有責任和義務宣傳相關思想與知識，而一些平臺和職能監管部分應該引導當代大學生樹立正確的消費觀念。