根據羅伯特 清崎的財富理論，可將投資者劃分為七個等級。瞭解不同等級投資者的特徵，有助於清晰認識自己所處投資階段。

第1級：一無所有的投資者

這類投資者平時沒有結餘，要麼花的和掙的一樣多，要麼花的比掙得還多。甚至有的人掙錢很多，但因為缺乏理財思維，卻是月光族或高負債。這類人基本沒有結餘用來投資，急需要改變的是思維：從收入-支出=結餘，轉變為收入-結餘=支出，也就是首先保障結餘部分， 剩餘的再用於消費支出。尤其是那部分壞支出，更應該進行剋制。

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第2級：借錢者

典型的特徵是缺乏正確的金錢意識和花錢習慣。

喜歡透過借錢解決財務問題

，甚至用借來的錢進行投資，習慣借張三的錢來還李四的錢—“拆東牆補西牆”。這類人的問題不在於收入，而是用錢的習慣：借錢、購物、消費不斷的惡性迴圈，隨時有發生財務危機的風險，可是他們認為自己的問題在於掙得不夠多。有些處於B象限的人，甚至以為自己能自然而然成為成功的投資者，事實上，商業規則並不總是與投資規則相同，不同象限所需具備的知識和技能也不同。

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第3級：儲蓄者

這類人一方面缺乏安全感，害怕風險，熱衷於把掙來的收入以低風險、低迴報的方式存起來（如定期、貨幣基金、壽險等）；同時日常生活非常節省，會為了節約一點金錢而花費多倍的時間，甚至認為省錢就是掙錢。這類人與第1級投資者幾乎完全相反。殊不知，進入工業時代後，儲蓄就不再是明智的選擇了，

過低的儲蓄利率完全跑不贏通貨膨脹

，金錢的購買力越來越低。其實，儲蓄的現金，只要能滿足半年到一年的的生活開銷就足夠了。這類人當務之急是建立投資觀念，實現錢生錢。

第4級：“聰明的”投資者

這類人很清楚投資的必要性，大多受過良好的教育、有豐厚的收入並且從事投資活動，可細分為三類：

“別來煩我”族：

確信自己弄不懂投資是怎麼回事而且永遠也不會懂

。投資理財問題上依賴家人或者金融業“多元化“的理財專家。

”憤世嫉俗“者：看起來充滿智慧，在自己領域也很成功，言談中充斥著各種投資行話和術語。為了避免冒風險和犯錯誤，會不斷學習變得更聰明，但

由於過於謹慎，反而經常高買低賣，

從而抱怨自己受騙。

賭徒：與憤世嫉俗者相反，這類人

不夠謹慎，不靠學習和領悟，而是靠”內幕訊息“或”捷徑“。

第5級：長期投資者

這類人非常清楚投資的必要性，會積極參與自己的投資決策。在投資之前會先學習相關知識，他們堅持

不懂不要投，懂了放心投

。會清楚地列出長期財務計劃，並透過計劃達到財務目標。他們基本採用

保守的長期策略

，簡化投資，不頻繁變換花樣。不會去做那些讓人眼花繚亂、冒險而衝動的投資，而是比較保守，擁有

平衡性很好的財務習慣

，這使得他們能長期富有和成功。

第6級：成熟投資者

這類人被稱為“金錢管理員”，擁有雄厚的財力，堅實而保險的投資基礎，知道自己的投資”標準“和”規則”，能夠制定出積極的投資戰略。經常進行”批次“而不是”零售“投資，把自己的交易整合在一起使用。他們謹慎，但不憤世嫉俗，始終保持開放的頭腦。他們的

主要目標是增加資產：把收益用於再投資，形成更大的資產基礎。

第7級：資本家

這是投資精英所在的等級，這類人通常同時是優秀的B和I，他們能能夠同時創辦企業、創造投資機會，他們也是優秀的“金錢管理員”，但與第6級“成熟的投資者”用自己的錢為自己的資產組合創造投資不同的是，

資本家透過使用別人的智慧和財富，為自己和他人創造投資。

這兩類人熱衷玩轉金錢遊戲，同時也為社會做出巨大貢獻。

你目前處於哪個等級、你的目標等級又是哪個呢？

在財富管理方面，你知道自己有哪些優點或缺陷嗎？獲取財富的途徑要

不斷增強自己的優勢，同時克服性格缺陷。