引言

就在今年初，中國人民銀行釋出公告稱，目前在經營的網路貸款平臺必須全部停止營業。因為網際網路資產管理以及股權眾籌等領域的整治工作已經基本告一段落。

接下來一段時間裡面，必須嚴格治理網上不正當集資的金融活動，集中將以前遺留下來的網上案件進行處理。透過積極治理第三方網際網路平臺的相關金融業務，讓市場恢復成穩定有序的交易環境。

網貸平臺是什麼？

所謂的網路貸款平臺，其實是一個在網路上借款的中介。在借款人和借出人之間擔任的第三方。一方面將投資者的資金集中起來，再透過網上這個平臺借給那些想要借錢的人。在這個過程中收取利息，從而維持平臺的運作。

根據調查研究表明，網上有很多的貸款網站為了吸引投資者。在私下裡用極高的利率吸引他們投資，百分之十幾的年化利率，讓很多慕名而來的投資者一時迷失了自我，紛紛加入這個行業。然而，正常銀行的理財產品收益也頂多在5個多百分點，如今一下子出現收益在十幾個百分點的投資，著實吸引了不少人。

銀保監會“下狠手”，網貸平臺或將面臨“全軍覆滅”？

我國的網路貸款正式發展起來是在2012年之後，網路上如雨後春筍般的貸款平臺不斷湧現，很快進入線上市場。最多的時候，網上貸款有五千多家，大量的網貸平臺的出現，現實中的資金鍊也出現了很大的問題，導致網貸市場逐漸失去平衡。接二連三發生問題。

國家很快就意識到問題的嚴重性，於是及時出臺政策進行整改。2017年，政府釋出了整治現金貸的監管檔案。這一檔案一出，無疑是堵住了網際網路金融的風口。各個網上貸款平臺一時間都很緊張。畢竟，他們這樣的平臺依賴資金流通才能維持的，如果國家出手治理，無論之前做得多麼厲害，只要資金鍊一斷，那麼倒下就在一瞬間。

果不其然，時間來到2018年，網上出現很多拖欠貸款的現象，而且資金高達千億元。慢慢地，這種情況深入到大學生群體，影響了網貸平臺和使用者。在問題發生後，國家立即出臺政策整改，迅速清理網貸平臺。

由於一些中小型企業他們的資金經常不穩定，在經營過程中有很多未知因素和不可控因素。如果一不小心出現資金鍊斷裂，企業又不想就這樣倒閉，有的人就可能鋌而走險，典型案例就是“龐氏騙局”。

為了整改這類現象，網信部門釋出通告，要求將網路貸款的相關程式統統納入個人信用體系。並及時關閉那些不合法的網貸平臺。經過依法整治，網貸平臺數量驟降，原本幾千家的網貸平臺現如今只剩幾家。可見國家下了很大的決心。在合理整治過後，網際網路信貸市場得到了有效恢復。無論是網際網路貸款平臺還是貸款人數自己貸款金額都顯著下降。說明國家整改的效果明顯。

網貸機構倒了，借款人欠的錢還用還嗎？

有人會問，既然網貸平臺都倒閉了，那借款者欠下的資金還需要償還嗎？這個問題想來不少人都有。其實這個問題的答案是肯定的。自古以來，欠債還錢，天經地義。拋開法律不說，道德上也說不過去。因此，借款者欠下的錢還是必須要還的。

法律明確規定，無論網貸這個中間平臺是否存在，既然雙方發生了債權關係，那就會受到法律的保護，借款人必須及時返還所欠資金。不過，新規已出，三種貸款可不還。

網貸平臺清退，其還款APP被關閉，該如何還款？

其實，就這一問題，一些貸款人曾經也都遇到過，那就是當自己準備好要還錢的時候突然發現曾經借錢給自己的平臺倒閉了，長時間自己無法還款。在遇到這類問題時，並不需要太擔心，既然雙方存在借貸關係，那麼就有法律效應。

雖然現在借貸的平臺沒了，但是可以透過別的途徑，自行還款，這樣也是可以的。這樣一來就可以避免因為信用問題而受到處罰。如果在網上借貸過程中遇到放高額利息貸款的，還可以利用法律維護自身的合法利益。

以下幾種情況不需要還貸

高額利息貸款：

在民間的借貸關係中，也是要嚴格遵守法律管制的。假如說貸款利率超過了LPR4倍以上，那就是屬於典型的高額利息貸款。當我們遇到這類情況時，是不需要還款的。因為高額利息貸款在我國是明令禁止的，但也是也有鋌而走險，對比應當零容忍。

套路貸：

很多網路貸款就是利用貸款人在不理解貸款條例的情形下，欺騙貸款人和放貸方簽訂借貸協議。典型就是大學裡面的校園貸款。如果遇到這類情況，是可以不用還款的。並且應該報警舉報。

切頭息：

是指出貸人藉手續費等理由扣除本金利息，同時又要求貸款人按約定的本金計算利息。這明顯屬於欺詐行為，國家明令禁止。

如果你遇到的是以上這三種情況，那麼是可以不用還款的。除了以上的情況，大部分貸款還是要還清了。因為很多貸款都是和個人徵信掛鉤的，如果欠錢不還，就會被納入黑名單。對以後的生活產生很大影響。

結語

最後，也勸大家不要選擇網路上來路不明的貸款機構，這是對自己負責。真正需要錢可以

向銀行

貸，無論多或少，至少安全。希望大家珍惜自己的信譽，遠離非法網路貸款。

今日話題：國家下狠手了？網貸平臺或面臨“全軍覆滅”？那欠的錢還用還嗎？