2022年3月1日起，中國支付清算協會《特約商戶巡檢指引》（以下簡稱《指引》）將實施。

《指引》明確了巡檢流程、巡檢方式、巡檢內容、支付受理終端（網路支付介面）交易測試和巡檢記錄儲存等內容，收單機構應根據該指引開展特約商戶巡檢工作，同時明確收款條碼位置管理及無交易POS機具及收款碼自律管理措施。

圖/視覺中國

中國支付清算協會發布《指引》旨在加強收單市場行業自律管理，引導收單機構規範特約商戶巡檢業務流程。

事實上，商戶檢查制度早已有之，早在2013年釋出的《銀行卡收單管理辦法》要求，收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任；2017年釋出的《條碼支付業務規範（試行）》參照《銀行卡收單管理辦法》，也有類似的檢查要求，並首次對條碼支付業務的檢查制度有了初步要求。而此次釋出《指引》不僅在終端，且在收款條碼上也對位置資訊提出了要求。

具體來看，《指引》提出要進行交易環境驗證。對於有固定經營場所特約商戶的收款條碼檢查。包括收款條碼是否在特約商戶經營場所範圍內；收款條碼是否在有效期內、使用是否正常；營業場所內是否出現其他可疑收款條碼，提醒特約商戶應定期對收款條碼進行檢查。

透過支付受理終端/收款條碼定位監測、付款使用者舉證或群眾舉報監測等方法，對特約商戶的經營位置、支付受理終端/收款條碼實際位置等內容與入網資訊進行比對核驗。

博通分析資深分析師王蓬博在接受記者採訪時分析稱，業界較為關注《指引》中交易環境驗證將收款條碼定位納入，主要還是為了進一步落實掌握商戶和交易真實情況的原則，特別是商戶端的資訊包括位置資訊，更好地掌握位置資訊實際上就能夠避免套現和套碼等情況。而收款碼近年來覆蓋範圍廣泛，涉及商戶眾多，頻繁的傳出被洗錢等違法團伙利用的案件，所以位置資訊管理納入到管理指引中十分必要。

記者注意到，《指引》明確表示，

對連續3個月無交易的支付受理終端

（備

機除外）和收款條碼，收單機構應當重新核實特約商戶身份，無法核實的應當停止為其提供收款服務；對連續12個月無交易的支付受理終端

（備

機除外）和收款條碼，應停止提供收款服務。

同時，收單機構應及時收回停用的終端；對確認無法收回的，應確保終端業務功能持續處於關閉狀態，並及時將相關資訊報送至清算機構。

王蓬博認為，透過上述規定可以看出，收單機構掌握商戶真實情況是合規要點之一。

另外，對特約商戶發生疑似套現、洗錢、欺詐、移機、留存或洩漏持卡人賬戶資訊等風險事件的，應當採取延遲資金結算、暫停交易功能或收回支付受理終端（關閉網路支付介面）等措施。

中國支付清算協會表示，對於特約商戶拒不配合巡檢工作的，收單機構應填寫巡檢記錄並說明情況，並適當提升特約商戶風險等級。對於風險等級較高的特約商戶，收單機構應當對其開通的受理卡種和交易型別進行限制，並採取強化交易監測、設定交易限額、延遲結算、建立特約商戶風險準備金等風險管理措施。

易觀高階分析師蘇筱芮則認為，《指引》不僅劍指過往收單業務中的關鍵點和薄弱點，對其進行了高度提煉與總結，而且還明確了管理思路，併為收單機構合規經營提供了具體參照依據，後續各收單機構將依規開展工作，築牢風險“防火牆”。

責編 | 陳婉允